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EP019: RESERVA DE EMERGÊNCIA ? Como Construir, Quanto Você Precisa e Onde Investir a Sua

By 29/08/2020 setembro 3rd, 2020 No Comments
Building savings and increase emergency funds

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O momento que estamos vivendo é um claro exemplo do porquê uma reserva de emergência é tão importante.

Antes de pensar em piores cenários, emergências, carros quebrados, doença na família eu quero te fazer uma pergunta.

Quantos meses da sua renda você tem investido em investimentos financeiros com segurança e liquidez?

Liquidez? O que é isso, liquidez é o tempo que leva para você realizar um saque do seu investimento e comprar um café na padaria.

“A melhor hora para economizar é quando você tem dinheiro no bolso.”

A paz de espírito que uma reserva de emergência proporciona não tem preço.

Com ela, você vive com mais tranquilidade.

Sem ela, parece que você está em uma prisão.

Com ela, os planos ficam mais claros e motivadores

Sem ela, só conseguimos ir até a página 2. E com medo de que qualquer coisa aconteça.

Com ela, é possível dormir melhor a noite

Sem ela, parece que estamos pisando em ovos, com as mãos atadas com medo de tomar qualquer atitude mais brusca porque não tem um porto seguro.

Mas, você provavelmente sabe que é necessário ter uma reserva, só que existe tanta informação por aí que pode ficar perdido, como eu também fiquei no início.

Infelizmente, no nosso país não existe uma boa educação financeira que nos ensina como fazer boas escolhas e bons investimentos.

E pode até se sentir desmotivado porque juntar 1 mês do salário já é difícil, imaginem 6 a 12 meses como dizem os especialistas.

E eu entendo a sua frustração. Eu também já passei por isso e contei um pouco no episódio passado.

A primeira vez que eu fiz a conta de que levaria de 4 a 7 anos para construir minha reserva de emergência poupando todos os meses 10% do meu salário eu também me senti assim.

Eu não sei a quanto tempo você está tentando poupar ou até já poupa mas não sabe se é suficiente.

Por isso, eu quero que a conversa de hoje seja o alento e a luz no fim do túnel de que é possível.

Eu vou mostrar com casos práticos e dicas que você pode implementar assim que acabar esse episódio.

Construir a reserva de emergência não deve ser complicado. Ela é a primeira meta financeira a ser alcançada e você está a um passo disso acontecer.

Esse é o episódio 019 e hoje nós vamos conversar sobre

  • Por que montar uma reserva de emergência
  • Quem precisa de uma reserva de emergência
  • Qual o valor que é realmente necessário
  • Em quais situações você pode e em quais situações você não deveria usar a sua reserva
  • Onde aplicar e onde NÃO aplicar
  • Como montar a sua rápido + Desafio para você
  • Vou abrir para perguntas e respostas no final para quem estiver assistindo ao vivo

Links Mencionados no episódio

EP019: RESERVA DE EMERGÊNCIA ? Como Construir, Quanto Você Precisa e Onde Investir a Sua

O momento que estamos vivendo é um claro exemplo do porquê uma reserva de emergência é tão importante.
Antes de pensar em piores cenários, emergências, carros quebrados, doença na família eu quero te fazer uma pergunta.
Quantos meses da sua renda você tem investido em investimentos financeiros com segurança e liquidez?
Liquidez? O que é isso, liquidez é o tempo que leva para você realizar um saque do seu investimento e comprar um café na padaria.
“A melhor hora para economizar é quando você tem dinheiro no bolso."
Eu pensei em começar esse episódio falando que
57% dos brasileiros acima de 50 anos tem uma reserva
90% dos brasileiros não tem reserva nem para pagar as contas de início de ano (https://www.spcbrasil.org.br/pesquisas/pesquisa/7140)
ou que 44% dos brasileiros não conseguiria suprir uma emergência de R$2.500 com facilidade. (https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml)
Mas, não é disso que a gente vai conversar. Eu quero falar de você e pra você.
A paz de espírito que uma reserva de emergência proporciona não tem preço.
Com ela, você vive com mais tranquilidade.
Sem ela, parece que você está em uma prisão.
Com ela, os planos ficam mais claros e motivadores
Sem ela, só conseguimos ir até a página 2. E com medo de que qualquer coisa aconteça.
Com ela, é possível dormir melhor a noite
Sem ela, parece que estamos pisando em ovos, com as mãos atadas com medo de tomar qualquer atitude mais brusca porque não tem um porto seguro.
Mas, você provavelmente sabe que é necessário ter uma reserva, só que existe tanta informação por aí que pode ficar perdido, como eu também fiquei no início.
Infelizmente, no nosso país não existe uma boa educação financeira que nos ensina como fazer boas escolhas e bons investimentos.
E pode até se sentir desmotivado porque juntar 1 mês do salário já é difícil, imaginem 6 a 12 meses como dizem os especialistas.
E eu entendo a sua frustração. Eu também já passei por isso e contei um pouco no episódio passado.
A primeira vez que eu fiz a conta de que levaria de 4 a 7 anos para construir minha reserva de emergência poupando todos os meses 10% do meu salário eu também me senti assim.
Eu não sei a quanto tempo você está tentando poupar ou até já poupa mas não sabe se é suficiente.
Por isso, eu quero que a conversa de hoje seja o alento e a luz no fim do túnel de que é possível.
Eu vou mostrar com casos práticos e dicas que você pode implementar assim que acabar esse episódio.
Construir a reserva de emergência não deve ser complicado. Ela é a primeira meta financeira a ser alcançada e você está a um passo disso acontecer.

Abertura do Podcast

Seja muito Bem vindo, muito bem vinda ao Podcast da Finanças Para Dois
E esse é um podcast para você descobrir como construir mais riqueza na sua vida.
É poder gastar seu dinheiro sem culpa, investir melhor para que você consiga aproveitar mais tempo de qualidade com a sua família, hoje e amanhã.
E dar um sentido maior para tudo que a gente está fazendo, que a gente tá conversando e para qualquer sacrifício que a gente esteja passando pela nossa vida.
E quando eu falo de riquezas não são só riquezas financeiras, você vai descobrir que não é sobre o dinheiro em si, mas a liberdade que ele nos proporciona.
Meu nome é Ricardo Fiorelli, sou planejador financeiro de casais
E hoje é o episódio 019 - Reserva de Emergência ? → Como Construir, Quanto Você Realmente Precisa e Onde Investir a Sua + Q&A
Você pode acessar todos os links e materiais que eu compartilhar neste episódio em https://financasparadois.com/019

Feedback Recebido

E antes de partir para o assunto principal, eu preciso abrir aqui um momento gratidão.
E eu queria mandar um agradecimento especial à Janine Fortes que me enviou um e-mail super legal na semana passada com um depoimento sobre o que ela estava achando aqui do podcast.
Ela disse:
“Achei muito bom! Assim como todos os demais que já consegui assistir!!!
Vc tem sido um grande companheiro culinário quando a net me presenteia com um bom sinal!!!!
Obrigada! Janine”
Janine, eu que agradeço, são mensagens como essa que me fazem continuar fazendo o que faço e ajudando você a construir mais riqueza na sua vida.

E eu também quero saber de você, se você gostou aqui deste episódio, me envia uma DM no Instagram em @financasparadois me dizendo qual foi a dica ou conteúdo que você mais gostou.
Sempre vou abrir um espaço para agradecer as mensagens que vocês me mandarem lá pelo DM do Instagram.

Patrocínio

E a última coisa antes de eu partir para o assunto principal do episódio, eu preciso falar que esse episódio é patrocinado pela minha Masterclass Gratuita “Os 5 Pilares da Construção de Riqueza a Dois com o Método C.AS.A.L.”
E nela eu ensino Como Gastar Dinheiro Sem Culpa e Investir Como um Milionário Já no Próximo Mês No Tempo de Fazer Uma Pipoca e Assistir um Filme Por Semana.
E para assistir é muito fácil, é só ir agora no site https://financasparadois.com/riqueza e deixar seu contato, que eu vou enviar todas as informações sobre como você poderá assistir essa aula exclusiva.
⚠️ Atenção: Esta será uma aula paga no futuro, mas por enquanto deixo ela gratuita para ter uma resposta mais rápida de pessoas como você.
Ok, então, vamos lá!

Para quem é e para quem não é

Esse episódio é para quem já tem um reserva de emergência e quer melhorar a forma com que faz a sua proteção de capital e para aqueles que ainda não conseguem poupar e querem começar a sua jornada.
Eu vou entrar em profundidade no assunto aqui. Será uma aula densa e não se preocupe se não entender algum ponto, mande nos comentários que eu vou abrir para perguntas e respostas no final.

Esse é o episódio 019 e hoje nós vamos conversar sobre

Por que montar uma reserva de emergência
Quem precisa de uma reserva de emergência
Qual o valor que é realmente necessário
Em quais situações você pode e em quais situações você não deveria usar a sua reserva
Onde aplicar e onde NÃO aplicar
Como montar a sua rápido + Desafio para você
Vou abrir para perguntas e respostas no final para quem estiver assistindo ao vivo
E você pode acessar todos os links e informações úteis sobre este episódio em financasparadois.com/019

Por que montar uma reserva de emergência

Antes de falar qualquer coisa, precisamos começar pelo por quê.
Qual é o objetivo de você construir a reserva de emergência?
Esse pensamento é o que vai dar a motivação (motivo para ação) para a gente agir.
Um dos motivos é o medo.
Outro dia eu estava falando com a Kelly, uma seguidora no Instagram e ela me comentou que o maior medo é não ter dinheiro para pagar a faculdade da filha, por isso ela cria uma reserva.
Outro motivo é um sonho.
A minha cliente Fernanda, o sonho dela é morar e trabalhar fora do país.
Mas, a falta de reservas financeiras impedia ela de alcançar esse sonho porque ela precisava desembolsar um alto valor, em dólar, com as provas viagens e todo o processo de mudança.
Por isso, eu peço que você pare o que está fazendo por um momento em reflita um pouco sobre isso.
Comenta aqui nesse vídeo ou me mande uma mensagem no Instagram em @financasparadois.
Dizendo o motivo que você quer ter uma reserva de emergência.
Seja medo, sonho, proteção, segurança, quer ser o primeiro dos seus amigos a ter investimentos ou se sente atrasado.
Quando a gente compartilha as metas publicamente, temos mais chance de alcançá-la.
Podem lotar minha caixa que eu não ligo, ninguém vai saber o que você falou e eu não vou te julgar.

O que é uma Reserva de Emergência

Antes de falar quanto você deveria ter, onde investir e como montar, eu preciso explicar pra que serve uma reserva de emergência.
O que é uma reserva de emergência?
Esse é um dos assuntos mais falados no mundo financeiro, e não é à toa.
Sem a reserva de emergência, é como se você estivesse andando com uma bola presa no seu pé.
E aqui entra um conceito importante. Muita gente confunde reserva de emergência com reserva de oportunidade e reserva de valor.
Então, vou falar um pouquinho sobre essas duas antes de me aprofundar na reserva de emergência em si.

Reserva de Oportunidade

Esse é um passo 2 na sua vida financeira, você deve ter essa reserva para aproveitar oportunidades, seja em uma viagem ou em um momento como a gente passou em março no coronavírus.
Vamos lá. Imagina que você está viajando em outro país e descobre que a sua banda favorita vai tocar hoje na cidade que você está. Maravilhoso, não é?
Então, quando você tiver a reserva de oportunidades você pode usar para isso.
Outra situação, imagine que seu melhor amigo vai casar fora do país e te chamou para ser padrinho. Você pode usar essa reserva para aproveitar essa festa incrível e ainda fazer uma viagem inesquecível.
Esses 2 casos aconteceram com clientes meus. O primeiro conseguiu ver o show na primeira fileira, o segundo teve que entrar em dívidas.
No mercado financeiro, a gente chama reserva de oportunidade aquela que é usada para aproveitar uma chance momentânea do mercado.
Imagina que você está investindo e o mercado cai 30% em um mês como aconteceu em março. Você pode usar parte da reserva de oportunidade para aproveitar essa brecha que aconteceu e sabe lá quando vai acontecer novamente.
Claro que meu objetivo aqui não é me aprofundar nesse tipo de reserva, mas mostrar que é possível usar seu dinheiro estrategicamente para construir riqueza com melhores experiências ou aumentar seu patrimônio.

Reserva de Valor

O outro tipo que as pessoas confundem é a Reserva de Valor.
Ela serve Quando você compra moeda estrangeira para uma viagem.
quando você compra um bem para preservar o seu valor monetário
O objetivo dessa reserva é você preservar o seu poder de compra e não
Em um mundo ideal você sempre quer sempre preservar o valor do seu dinheiro, até com a reserva de emergência, mas no mundo real não é isso que sempre acontece.
E tá tudo bem.
Posso aprofundar mais sobre esses 2 assuntos em um episódio futuro, como aproveitar as oportunidades do momento e montar uma reserva de valor.
O que eu quero que vocês fixem na cabeça é que você só vai conseguir dar esses passos mais ousados quando você se sentir seguro e ter clareza de que não está dando um passo maior que a perna.
E é para isso que a reserva de emergência serve.

Reserva de Emergência

Ela deve ser usada para uma emergência (ponto).
Emergência é
quando você perde a sua renda ou parte dela
quando seu carro quebra e você precisa dele
quando seu filho tem uma apendicite ou quebra uma perna em uma viagem
ou até quando você espirra molho de tomate na sua camisa social branca logo antes de uma apresentação importante
Acreditem, todas essas são verdade, e essa última aconteceu comigo. HAHAHA!
Objetivo da Reserva de emergência é te dar tranquilidade.
Como eu disse no início, 44% dos brasileiros não conseguiria suprir uma emergência de R$2.500.
Ela é como se fosse um seguro.
O que o seguro te traz? paz, tranquilidade, poder se arriscar um pouco mais, poder colocar a cabeça no travesseiro e ter uma boa noite de sono.
Alguns até perdem o medo e se arriscam demais, mas aí vai de cada um.
E aí eu te pergunto.
Me responda com sinceridade, Você quer ter seguro? De carro, casa, vida, patrimônio, essas coisas...
Provavelmente você disse que sim. E quem respondeu que não, talvez pense que seja dinheiro jogado fora.
Mas, a gente não tem seguro para usar. Aliás, se a gente não usar é que nada de errado aconteceu.
Então, assim. A gente quer ter o benefício que o seguro nos traz. A gente só não quer pagar por isso.
Mas, aí eu te pergunto. Quanto custa a sua tranquilidade financeira?
Bom, você pode encarar a reserva de emergência como um seguro.
Quando você não tem, fica com medo.
Quando você tem fica com raiva porque poderia estar fazendo algo melhor com aquele dinheiro.
Mas, é questão de aceitar.
Porque muita gente confunde e acha que está perdendo dinheiro porque a reserva não está rendendo acima da inflação ou qualquer coisa parecida.
A gente vai ver como melhorar isso mais pra frente no episódio e sair da poupança.
Mas, o que eu quero que você entenda é que a reserva de emergência pode ser encarada como um seguro uma tranquilidade para você ousar mais na sua vida.
“Encare a reserva de emergência como se você estivesse comprando a sua autonomia para alçar voos maiores.”
Bonita essa frase né? Vou repetir.
“Encare a reserva de emergência como se você estivesse comprando a sua autonomia para alçar voos maiores.”

Em quais situações você pode e em quais situações você não deveria usar a sua reserva

Por isso, aqui temos que separar desejos de emergências.
Ela não deve ser usada como um fundo viagem, para trocar o carro, comprar um curso ou suprir os seus desejos momentâneos.
Você pode ir pelo medo ou pelo sonho.
Ou seja, você pode construir a reserva para caso alguma coisa de mal aconteça.
Ou você pode construir a reserva pensando que ela vai te dar mais liberdade ou independência para alcançar seus sonhos com mais tranquilidade.
Por outro lado, não se sinta mal de usar a sua reserva. Ela está lá para isso.
Principalmente no momento que estamos vivendo. Use para uma emergência sua e se possível, veja se alguém do seu convívio social precisa e você pode ajudar durante esse momento.
O pulo do gato é que se você usar parte da reserva, você deve direcionar seus esforços para recompor o dinheiro usado o mais rápido possível.

Quem precisa de uma reserva de emergência

Me perguntaram aqui no Instagram se existe algum caso em que não é necessário ter uma reserva de emergência.
Essa pergunta é muito boa!
A resposta era tão óbvia para mim que todo mundo precisa que a pergunta realmente me fez pensar.
E existem sim alguns casos em que você não precisa de uma reserva:
Se você tem dinheiro suficiente para suprir seus custos até o final da sua vida
Se você não se preocupa em construir riqueza
Se você não existe nenhuma emergência que pode acontecer na sua vida
Em todos os outros casos, você precisa de uma reserva.
Me perguntaram assim: “meu marido é a única renda da casa e eu não preciso ter uma reserva”.
É uma pergunta válida, porque até mesmo se você for dependente econômico de alguém você precisa de uma reserva.
E se essa pessoa vier a faltar? Como ficará.
Ou pior, se ficar impossibilitada de fazer renda por qualquer motivo. Como fica essa situação?
Não é para você ficar rico com a reserva de emergência. Mas, ela é o ponta pé inicial para ter uma boa saúde financeira.
Espero que vocês tenham se motivado a agir e dar o próximo passo para construir ou aumentar as suas reservas.
Se você não acha que você precisa de uma reserva de emergência por qualquer que seja o motivo, me manda uma mensagem no instagram em @financasparadois que eu quero te conhecer.

Patrocínio

E antes de eu falar quanto você deve ter na reserva, onde aplicar e como montar a sua mais rápido.
Eu gostaria de lembrar que esse episódio é patrocinado pela minha Masterclass Gratuita “Os 5 Pilares da Construção de Riqueza a Dois com o Método C.AS.A.L.”
E nela eu ensino Como Gastar Dinheiro Sem Culpa e Investir Como um Milionário Já no Próximo Mês No Tempo de Fazer Uma Pipoca e Assistir um Filme Por Semana.
E para assistir é muito fácil, é só ir agora no site https://financasparadois.com/riqueza e deixar seu contato, que eu vou enviar todas as informações sobre como você poderá assistir essa aula exclusiva.
⚠️ Atenção: Esta será uma aula paga no futuro, mas por enquanto deixo ela gratuita para ter uma resposta mais rápida de pessoas como você.
E você pode acessar todos os links e informações úteis sobre este episódio em financasparadois.com/019

Quanto devo ter na minha reserva?

Eu não sei vocês, mas eu sou uma pessoa conservadora. Quando eu fui demitido que queria ter uma reserva de 1 ano do meu salário.
E esse conservadorismo me possibilitou chegar a investir 80% do meu patrimônio em renda variável, fora a reserva de emergência.
Hoje a situação é diferente, porque como eu disse o seu patrimônio deve se adequar ao seu momento de vida.
Eu tinha uma reserva, e isso meu deu tranquilidade para ousar mais.
A primeira que eu fiz o cálculo, poupando 10% da minha renda eu ia demorar de 4 a 7 anos para montar tudo isso.
Mas, eu não desanimei. Eu criei um plano e 1 ano e meio depois eu tinha minha reserva.
Eu falei em detalhes sobre isso nos episódios 013 e 018.
E vou ajudar você a criar um plano que vai funcionar na sua vida hoje.
E propor um desafio simples para ser feito até o final da semana, seja você escutando aqui essa gravação ao vivo em agosto de 2020 ou em agosto de 2040.

E quanto você deve ter na sua reserva?

Muitos educadores e planejadores financeiros dizem que você precisa de 3 meses dos seus gastos porque isso é um bom número.
E por um tempo eu também recomendei isso. Mas, tem coisas que não dá pra prever.
Por isso, eu quero te contar a verdade aqui.
Uma vez eu estava conversando com um amigo e discutindo porque os especialistas recomendam de 3 a 6 meses.
A resposta é que esse é um número grande o suficiente para suprir 80%~90% das emergências e pequeno o suficiente para não desmotivar a pessoa de ter uma reserva.
O problema é, ainda assim, 44% dos brasileiros não tem uma boa reserva.
E nós já estamos indo para o 5° mês de pandemia no Brasil, se você tivesse uma reserva de 3 meses já era.
Os R$600 do governo não iriam te ajudar.
Em tempo normais, eu já vi alguns casos, que inclusive já chegaram na minha mentoria, que demoraram 2 anos para arranjar outro emprego com o mesmo salário!
Só que eu realmente acredito que você é responsável e capaz o suficiente de seguir e dar o próximo passo para aumentar essa sua reserva.
Por isso, minha recomendação é seguir os passos:
1°) Pegue o valor todos os seus gastos para viver confortavelmente e multiplique por 12.
2°) Pegue o valor da sua renda líquida, isto é tirando os impostos e multiplique por 12.
A sua reserva ideal deve estar sempre entre este valor. E depois eu te falar como construir.
Então, vou repetir.
1°) Pegue o valor todos os seus gastos para viver confortavelmente e multiplique por 12.
2°) Pegue o valor da sua renda líquida, isto é tirando os impostos e multiplique por 12.
Aí você me pergunta, “ah mas vai demorar muito” “ah, é impossível”, “ah, mas eu sou funcionário público”, “ah mas eu sou verde”, “ah, mas eu moro no interior” “ah, mas minha renda é variável”.
Faça uma primeira estimativa para você ter um número, uma meta.
Sem saber pra onde a gente vai, a gente não vai pra lugar nenhum.
Só que você vai focar todos os seus esforços para construir metade dessa renda o mais rápido possível e eu vou te mostrar algumas formas de fazer isso.
Depois que você tiver esses 6 meses, você vai dividir seus aportes para completar a reserva e começar a investir pra valer.
Até lá, foque em construir essa reserva. Depois você pode usar as estratégias de investimento que eu ensino por aqui, nos meus cursos pagos ou na mentoria.
Olha, quanto mais tempo você demorar para começar, mais tempo vai demorar para construir essa reserva.
E mais tempo vai demorar para ter essa tranquilidade que você merece.
Eu não sei por quanto tempo ficaremos em crise, nós já estamos em crise há 7 anos.
O seu patrimônio deve sustentar o seu estilo de vida e assim como qualquer escolha de investimentos deve ser adequada ao seu momento de vida.
A sua idade e sua forma de renda influenciam em quanto conservador ou agressivo você precisa ser nos seus investimentos.
O que eu quero que você faça é agir. Praticar. Colocar a mão na massa.
Não quero que você ouça os números necessários e fique com medo, achando que não é possível ou que é difícil.
Ou até se sentindo desmotivado porque não dá pra montar uma reserva de emergência do dia pra noite.
Parte da construção de riqueza e uma grande característica dos investidores de sucesso é a paciência.
E você só consegue isso com consistência e longo prazo.
De verdade, assim, um dos principais fatores de construir um patrimônio grande é a paciência.
O outro é focar nas coisas que você pode controlar, como otimizar seu orçamento e ganhar mais.
Imagina que existem 2 bolinhas, uma que você pode controlar e sabe fazer e outra que são as coisas importantes.
Existe uma intersecção entre elas.
As coisas que você não sabe como fazer, você pode se capacitar para aprender.
Mas, as coisas que você não pode controlar, você pode se prevenir fazendo essa reserva.
Só assim, você consegue alcançar as coisas que são importantes, os seus sonhos.
Por isso, faça o que tem que ser feito, ligue para seu banco e peça isenção das tarifas, abra conta num banco digital, peça um aumento pro seu chefe, procure uma renda extra, abra conta em uma corretora e invista melhor o seu dinheiro.
Tome o controle da sua vida. Ninguém vai se preocupar com você se você não se preocupar.
E o momento que estamos vivendo é um claro exemplo do porquê uma reserva de emergência é tão importante.

Onde aplicar e onde NÃO aplicar

E antes de eu passar como montar a sua reserva e abrir pras perguntas.
Eu quero falar onde não aplicar e onde aplicar a sua reserva de emergência.

Tripé dos Investimentos

E existem 3 pilares em qualquer escolha de investimentos.
É um conceito chamado Tripé dos Investimentos, que em resumo é o seguinte.
Rentabilidade
Quanto efetivamente aquele investimento vai render de juros compostos.
Segurança / Risco
Segurança de receber o seu dinheiro de volta (Risco de Crédito)
Risco de previsibilidade (volatilidade)
Liquidez
liquidez é o tempo que leva para você realizar um saque do seu investimento e comprar um café na padaria.
Quando você ouve D+0, D+30
Um conceito muito importante que você precisa ter na sua mente: "Você não escolhe um investimento pensando na rentabilidade, você escolhe pensando no objetivo".
E esse tripé é um cobertor curto, não dá pra ter os 3 ao mesmo tempo, no máximo 2.
Por isso, como o nosso objetivo é a Reserva de Emergência precisamos priorizar Segurança e Liquidez.
A rentabilidade será o último fator a se preocupar.

Onde NÃO aplicar

Outras pessoas, de forma simplista recomendam: “coloca na renda fixa”. Mas, nem toda renda fixa funciona para reserva de emergência.
Há um tempo atrás estavam recomendando um fundo famoso de crédito privado para reserva de emergência.
O problema é que fundos de crédito privado podem conter um negócio chamado Debênture.
Não se preocupe o que é debênture agora, podemos falar disso depois.
E esse negócio chamado debênture é um título privado de renda fixa que existe um risco de previsibilidade, de liquidez e de você receber seu dinheiro de volta.
E o que aconteceu nesta pandemia é que os fundos de crédito privado tiveram rendimento negativo de até 10%.
O fundo não é ruim, é um ótimo fundo, o problema é que no próprio nome do fundo está escrito longo prazo e isso foi relevado por diversos especialistas.
Vamos lá então, onde não aplicar, pensando em nosso tripé.
Qualquer investimento sem liquidez
título de capitalização
imóveis
CDB, LCI, LCA sem liquidez diária
qualquer investimento com alto risco ou baixa segurança
ações
fundo imobiliário
qualquer investimento na bolsa de valores
dólar ou euro (a não ser que seja uma reserva de valor, como eu falei no início)
E aqui, como eu falei também entram Fundos DI que contenham uma parcela em crédito privado
de baixo do colchão (existe um risco de você perder, ser roubado, entre outras coisas)
Eu tenho um cliente muito específico que uma parte da reserva está dentro de casa, mas é um caso muito particular e não é toda ela que está em casa é uma pequena parte.

Onde aplicar

1°) Qualquer investimento com liquidez e boa segurança. Rentabilidade fica em segundo plano.
Por isso, que títulos públicos são o melhor investimento nesse caso, o Tesouro SELIC é considerado um ativo isento de risco e tem liquidez diária e uma rentabilidade ótima de 100% do CDI.
Inclusive, ele é mais seguro que a poupança e outros investimentos como um CDB, mas se você não conhece, nesse primeiro momento, não fique parado por conta disso.
O importante é você começar e aumentar a sua reserva cada vez mais.
Vamos lá, onde investir? Sempre pensando em liquidez e segurança
Tesouro SELIC
CDB de preferência, 100% CDI com liquidez diária de um banco tradicional ou digital com uma boa avaliação.
Poupança (Depois você deve migrar para algo melhor)
O que não vale é ficar parado.
Geralmente me perguntam, Nubank é um bom lugar pra deixar.
Eu posso fazer um episódio só sobre Nubank, é um produto sensacional que eu adoro com um ótimo custo benefício, eu sou cliente deles inclusive.
Mas, não recomendo deixar toda a sua reserva nele. E são 2 motivos principais.
Você pode começar deixando ela por lá, tudo bem, não vai ficar parado ou deixar de poupar por conta disso. Mas depois é interessante que você migre isso para um lugar mais seguro.
Eu digo que não por 2 motivos:
É o fator segurança.
Ele NUNCA deu lucro.
Não importa se é estratégia deles para crescer ou que o app é maravilhoso ou porque ele é roxo.
Ele nunca deu lucro. Você emprestaria dinheiro pro seu amigo que tá atolado em dívidas e fica dizendo que vai te pagar? Acho que não, então é isso.
Algumas pessoas podem falar “ah, mas tem FGC, que é o Fundo Garantidor de Crédito que garante até R$250mil.”
O FGC é caso o banco venha a falência. E pode demorar alguns meses para você receber seu dinheiro de volta.
Vamos supor que você precisa daquele dinheiro e está esperando o FGC te devolver.
Fator comportamental.
É importante que este dinheiro seja de fácil acesso, mas não tão fácil assim.
Apesar de agora ter a possibilidade de separar o seu dinheiro do dia a dia no Nubank ainda é muito fácil.
Eu sugiro que você mantenha em um lugar que consiga acessar no mesmo dia, mas mesmo assim precise pelo colocar uma senha para resgatar esse dinheiro.
Você precisa pensar 2 vezes antes de resgatar.
E essa parte psicológica é muito importante.
E no casal é muito mais legal porque

Como montar a sua reserva

enquanto eu for ensinando, já anote para fazer essa semana, se possível hoje mesmo.
Vou passar um desafio.

3 formas de montar a sua (pelo amor de Deus não faça a primeira)

1°) Estratégia Passiva

Geralmente não funciona.
famoso, "se sobrar eu guardo" não funciona
nunca vai sobrar

2°) Estratégia Defensiva

A Estratégia Defensiva é usada para imprevistos inesperados, como uma redução de renda, demissão do emprego, queda no faturamento da sua empresa ou um acidente que a impossibilite de fazer dinheiro por um período;
É a famosa Reserva de Emergências e deve ser um dinheiro de fácil acesso, mas que só deve ser usado, como o nome bem diz, em emergências! Por isso, se você tiver que fazer uma retirada, nos próximos meses, faça um plano para aplicar o valor retirado e a reserva volte ao patamar inicial.;
Colocar em prática: O objetivo é juntar a reserva de emergência seguindo os tamanhos apresentados até agora. É possível colocar como meta uma primeira reserva de R$1.000,00 e ir aumentando conforme o tempo.

3°) Estratégia Próativa

A Estratégia Proativa é usada para imprevistos programáveis, como a renovação do seguro do carro, IPTU, IPVA, matrícula da escola/faculdade, entre outros;
Também entram nessa conta os presentes e gratificações que damos em épocas específicas, como aniversários, Natal, Dia das Crianças, Dia dos Pais e Dia das Mães, etc. Em um casal, ainda temos Dia dos Namorados, Aniversário de Casamento e outras comemorações relevantes;
Colocar em prática: Escrever as necessidades financeiras para os próximos 12 meses e reservar no orçamento uma meta de poupança para cumprir essas obrigações futuras.

Como você pode fazer para construir mais rápido

Sabe quando o casal vai casar e começa a fazer renda extra adoidado, vendendo as coisas. Aqui se aplica o mesmo.
No início é mais importante o seu esforço de poupança do que o fator “juros compostos”.
Opções
Vender algo na sua casa (todo mundo tem R$1.000 pegando poeira)
tem um dinheiro que "tá la parado"
renda extra
13°
consultoria por fora
vendendo algo
bônus no trabalho
hora extra

O jeito que dá mais certo!

Eu compartilho isso nos meus cursos pagos e vou desvendar aqui para vocês.
Existe um conceito que é a sídrome do super man
Responda aqui pra mim, quanto você acha que você consegue poupar mês que vem?
Diga um número.
Existe um conceito que chama a Regra dos 50%, não somos super heróis, imprevistos acontecem.
O que mais funciona é fazer isso todos os meses, de forma automática.
recorrência e longo prazo ganham de qualquer coisa.

Desafio para você

Esse é só para os fortes que estão aqui comigo!
Por isso, o meu desafio para você é aplicar a regra dos 50%.
O número que você escolheu para poupar, seja R$100, R$500, R$1.000, R$10.000, divida pela metade e já programe essa semana mesmo uma transferência automática para um investimento com esse valor.
Por exemplo, se você escolheu poupar R$500, programe R$250, e por aí vai.
A outra metade, você saca ou separar e poupa “se sobrar”, até você ir se acostumando com a dinâmica.
Mas a cada mês, você vai aumentando essa poupança até chegar no valor que você queria.
Depois disso, compartilha comigo no instagram em @financasparadois, será incrível poder ver que vocês estão poupando e construindo a reserva de vocês.

Resumo

Ufa! Foi muito conteúdo, não é mesmo?
Esse tipo de informação tão detalhada e profunda eu só compartilho com meus alunos dos cursos e das mentorias.
A gente fez um mergulho aqui nesse assunto e eu quero recapitular algumas coisas.
Nós fomos muito mais longe do que “faça uma planilha, anote todos os seus gastos”, isso é chato não funciona sozinho.
A gente montou uma estratégia de poupança com um objetivo muito claro e entendeu porque estamos fazendo isso: medo ou sonho.
E vimos a estrutura de uma reserva de emergência, quanto, como e onde investir esse dinheiro.
Entramos também na questão comportamental, o que significa construir um fundo de emergência?
Muitas pessoas dizem: "Isso é demais. Eu não posso fazer isso. ”
Não desista. Mesmo se você conseguir 60% do caminho, é melhor do que zero.
Você tem que economizar e investir dinheiro agora.
Você pode alcançar essa meta - e sim vai levará algum tempo. Mas, com esforço e dedicação pode demorar muito menos que os 10 anos que levaria.
E o mais importante, falamos sobre a psicologia por trás do fundo de emergência.
Se você tem uma reserva e precisar dela, use. Não fique receoso ou com o pé atrás.
Mas lembre-se o que é e o que não é uma emergência.
Esse dinheiro foi difícil de construir, você não vai querer gastar na primeira oportunidade, não é mesmo?

Patrocínio

E a última coisa antes da gente partir para as perguntas e respostas de vocês.
Eu gostaria de lembrar que esse episódio é patrocinado pela minha Masterclass Gratuita “Os 5 Pilares da Construção de Riqueza a Dois com o Método C.AS.A.L.”
E nela eu ensino Como Gastar Dinheiro Sem Culpa e Investir Como um Milionário Já no Próximo Mês No Tempo de Fazer Uma Pipoca e Assistir um Filme Por Semana.
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⚠️ Atenção: Esta será uma aula paga no futuro, mas por enquanto deixo ela gratuita para ter uma resposta mais rápida de pessoas como você.
Depois me conta o que você achou.

Próximo episódio EP020

E no próximo episódio, será o episódio 020. Você vai descobrir Tudo Sobre Como fazer do cartão de crédito aliado no planejamento financeiro.
Não importa se você já usa ou já pensou em jogar o seu na lata do lixo e o que tá faltando é coragem, participe atentamente aqui do próximo episódio para saber como fazer as pazes com o cartão de crédito de uma vez por todas.
Ele oferece pontos fidelidade, possibilidade de pagar tudo na mesma data e adiar o pagamento de uma conta em até 40 dias.
Eu pago tudo com cartão de crédito, ele tem vários benefícios e se bem utilizado pode ser um grande aliado em seu planejamento financeiro.
Mas, como diria o Tio Ben do Homem Aranha, com grandes poderes vem grandes responsabilidades.

Mensagem Final

E se você ainda não fez isso, gostaria de convidar você para se inscrever nesse podcast.
Você vai receber toda semana informações práticas para construir mais riqueza em conjunto.
É de graça e é só você ir no iTunes, Google Play, Spotify procurar por “Finanças Para Dois” ou no site https://financasparadois.com/podcast para ouvir os episódios completos em qualquer plataforma que você escolher.
E convido vocês também a deixar uma avaliação no iTunes ou no Spotify sobre o podcast, me conte qual o episódio e assunto preferido que você ouviu por aqui. Eu vou adorar compartilhar os melhores comentários aqui durante os episódios.
Ou deixe um comentário em baixo desse vídeo dizendo qual foi o maior aprendizado que você teve hoje.
Todos os links importantes estão na descrição desse episódio.
E você pode acessar todos os links e informações úteis sobre este episódio em financasparadois.com/019
Então, muito obrigado e até o próximo episódio.

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