EP018: O Que É e Como Construir Riqueza a Dois

Abertura EP018: O Que É e Como Construir Riqueza a Dois

Bem vindos ao Podcast Finanças Para Dois
E esse é um podcast para você descobrir como construir mais riqueza na sua vida.
É poder gastar seu dinheiro sem culpa, investir melhor para que você consiga aproveitar mais tempo de qualidade com a sua família, hoje e amanhã.
E dar um sentido maior para tudo que a gente está fazendo, que a gente tá conversando e para qualquer sacrifício que a gente esteja passando pela nossa vida.
E quando eu falo de riquezas não são só riquezas financeiras, você vai descobrir que não é sobre o dinheiro em si, mas a liberdade que ele nos proporciona.
Meu nome é Ricardo Fiorelli, sou planejador financeiro de casais
E hoje é o episódio 018 - O Que é e Como Construir Riqueza a Dois.
Você pode acessar todos os links e materiais que eu compartilhar neste episódio em https://financasparadois.com/018

Introdução

Já para começar queria contar uma história para vocês quando me formei na faculdade eu digo que eu fui do vinho para água né que que significa isso não sei se você já passou por um período assim que parece que tudo que você faz de errado mas foi um período bastante difícil mas eu tive um agradecimento intenso em um período muito curto de tempo mas logo logo depois que eu me formei na faculdade eu tinha acabado de voltar no intercâmbio de 2 anos na Itália e eu fui contratado como trainee em uma das maiores empresas do mundo no processo seletivo bastante concorrido também e eu tava assim no céu né Tava me achando parecia que tudo sempre ia dar certo parecia que tudo sempre dá certo mas aí a vida ela ensina algumas lições bastante duras para gente quando a gente menos espera em um mês eu tava individado em um ano eu tava desempregado e esse episódio ele me deu o clique que eu precisava Na verdade ele eu descobri que durante esse ano foi muito importante para eu sair de uma mentalidade de escassez de pobreza não é de restrição e imitação para iniciar a dar os meus primeiros passos para uma vida com mais abundância Que o que eu te amo hoje e de construção de riqueza e eu sempre quis tomar Red das minhas vidas tomar remédio da minha vida né com as minhas próprias mãos e ser mais independente poder fazer o que eu quiser poder usar o meu dinheiro para viver melhor não ter mais qualidade de vida e não só tem dinheiro né mas tem investimentos que me permitissem viajar e fazer as coisas que eu gosto passear com a minha família nesse Episódio de hoje que eu vou contar para vocês sobre como que eu cheguei até aqui hoje e o que que eu aprendi no caminho mas o mais importante é como que você pode descobrir também e aplicar esses ensinamentos na sua vida provavelmente esse não é um episódio sobre mim ou contando a minha história mas é sobre Como que você pode criar os primeiros passos para construir essa riqueza na sua vida também e se a segunda temporada que não podcast da Finanças para dois e eu fiquei um tempo né por outros projetos e tocando os projetos com clientes eles mas esse daqui é uma satisfação muito grande eu adoro essa compartilhar isso com vocês e poder conversar de uma maneira mais aberta com tempo maior e eu tava vendo as estatísticas do podcast a gente chegou a 6000 6500 reproduções episódios dos 17 anteriores mais ou menos 1.200 foram feitos nos últimos 90 dias de semana passada eu recebi um e-mail dizendo que esse podcast está entre os 200 maiores do Brasil e assim eu não aguentei eu tive que fazer alguma coisa não dava mais para ficar parado nessa projeto super legal que eu gosto de fazer aqui então só não só essas esses números motivaram mas essa interação que eu vou tá tendo aqui com vocês toda segunda-feira às 15 horas da tarde eu vou fazer uma live vai ser a gravação do meu podcast ao vivo tanto no YouTube e no Instagram também claro que o Instagram tem uma limitação de tempo então vocês estão assistindo no Instagram vocês podem vir para o YouTube O link tá na minha bio enquanto eu gravo aqui essa esse podcast

Masterclass Riqueza a Dois

a gente já partir para o conteúdo desse Episódio eu preciso falar que eles podcast é patrocinado pela minha masterclass gratuita que é os cinco pilares da construção de dois com o método casal ele ela ensina como gastar dinheiro sem culpa e investir Como milionário já no próximo mês no tempo de fazer uma pipoca e assistir um filme por semana e para assistir é muito fácil é só você ir no site https://financasparadois.com/riqueza e deixar lá o seu contato que eu vou enviar todas as informações sobre como que você vai poder assistir essa aula exclusiva e essa e essa aula Ela vai ser uma aula paga no futuro mas por enquanto eu vou deixar ela gratuita para ter uma resposta mais rápida de pessoas como você

As primeiras lições sobre Dinheiro

e não pisódio de hoje a gente vai falar sobre Quando que a gente tem as primeiras lições sobre dinheiro EA influência da nossa criação nas escolhas sobre o dinheiro uma das maiores lições que eu tive que mudaram totalmente a minha a forma de olhar para os investimentos e como eu comecei a investir do zero depois adquirir uma dívida com meu primeiro salário da minha vida as lições financeiras que mudaram meu pensamento sobre dinheiro e sobre as escolhas que a gente tem e a influência do casamento sobre como que como que a gente consegue fazer dar certo quando tem um perfil bem diferente do seu Claro Como que você pode aplicar tudo isso na sua vida e você pode assistir todos os você pode acessar todos os links todas as informações desse Episódio em https://financasparadois.com/018/ e aí eu queria já começando falando sobre as primeiras lições de dinheiro não é culpa sua se você não conversa de dinheiro com os seus amigos com sua família não é tem um família e Tem lugares Até que esse assunto ele é proibido é tabu da briga e a influência da nossa criação as experiências que a gente tem e de tudo tudo que acontece na nossa vida com relação a vida financeira né e os exemplos dos seus pais como que eles usavam o dinheiro às vezes um ditado que era falado na sua infância nos influencia bastante e os exemplos dos meus pais também influenciaram bastante deixar algumas marcas que eu tenho até hoje

História Carteira do Palmeiras

A primeira vez que eu comecei a entender que era preciso separar uma parte da renda para gastos sem culpa, foi com uma carteira do palmeiras.
A carteira do palmeiras era uma carteira que toda criança sonha ter, mas poucas conseguem desfrutar com sabedoria.
É uma carteira bastante famosa na minha na minha família.
Eu sou palmeirense e a minha mãe trabalhava o dia inteiro meus pais são separados ela trabalhava fora o dia inteiro e eu ficava eu e as minhas irmãs ficávamos com os nossos avós em casa quando a gente era bem criança.
E aí ela deixava algum dinheiro ali para a gente mas não tinha onde deixar, então ela achou uma carteira do Palmeiras e ela deixava o dinheiro lá dentro.
Eu não sei como que isso funcionaria em outras famílias mas eu vou dizer aqui o porquê isso funcionou dentro da educação que eu tive lá na minha família, e principalmente dos meus pais com relação a isso.
Mas como que a gente conseguiu?
Como três crianças, com vontades totalmente diferentes e querendo gastar aquele dinheiro da melhor maneira possível?
Como que a gente conseguiu tem um pouco de sabedoria para escolher?
A minha mãe tinha uma regra que é o seguinte: você pode pegar o dinheiro para poder comprar sanduíche, sorvete, sair, passear, mas se você não usar tudo você precisa devolver porque seus irmãos né as minhas irmãs podem precisar ou querer usar aquele dinheiro também.
E o mais legal desta experiência foi que o ensinamento que ela deu não foi por conta dessa regra mas foi para conta de vários exemplos que não só a minha mãe com meu pai deram com as atitudes que ele tinha que eles tinham com relação ao dinheiro.

História de Comprar Carro à Vista

uma vez a gente foi trocar de carro Minha mãe queria trocar de carro e a gente foi em uma concessionária para pesquisar o preço a gente iria pagar por aquele carro e tal tirando o roupa e eu lembro que eu tinha mais ou menos uns 10 anos e a gente saiu para ir lá na concessionária e aí ela começou a pesquisar ela começou a negociar com o vendedor quanto que ficaria para ela pagar à vista porque financiado ela não iria ela não iria trocar aquele carro e aí eu fiquei abismado que eu falei eu perguntei para ela falei assim mãe como que você vai comprar esse carro à vista é muito dinheiro aí Imagina assim hoje comprar um carro já é um dinheiro né Deve estar 50.000 r$ 40000 se você for comprar um carro zero e para uma criança de 10 anos quanto que significa esse valor Lá é muito dinheiro eu comprava quantos sorvetes que eu ia poder comprar com aqueles Nossa eu podia comprar sorvete para minha vida inteira e ela falou o seguinte eu falar se eu compro parar um carro à vista eu vou pagar um carro mas se eu comprar ele parcelado a gente viu lá no outdoor quanto que custava a parcela ela ia comprar 2 Carros 2 carros e meio eu prefiro ter um carro e pagar um carro do que eu comprar um carro e pagar dois carros lá então de uma forma lúdica para uma criança me explicou quanto que seria juros compostos né como que como que o poder que a gente tem de pagar à vista e negociar e claro se você negociar à vista ela conseguiria mais desconto Então ela foi me ensinando com relação a isso é claro que ela não tinha o dinheiro todo para pagar o carro mas ela falou a gente vai juntar o dinheiro aí uma hora a gente vai ter o dinheiro para poder comprar esse carro à vista e a gente vai fazer isso eu apague a mesma coisa né sempre à vista se não tinha dinheiro vamos juntar para comprar os dois nunca pegaram empréstimos na vida é só o financiamento do apartamento que minha mãe mora hoje e logo que trabalharam para que tá o mais rápido possível mas isso foi na minha infância depois disso eu fui aprender a me virar foi aprendendo a que os exemplos e as atitudes elas ensinam muito mais do que você ficar falando ou você fica me imitando não é Principalmente quando você tá tentando seja passar um ensinamento para um cônjuge seja para um amigo para um filho né para um dependente econômico enfim

Renda Extra na Faculdade

e aí na faculdade Eu também queria ter dinheiro também queria poder sair me divertir comprar minhas coisas lá eu vi a meus amigos fazendo estágio ganhando dinheiro e eu queria isso para mim também E aí eu confesso que às vezes eu ficava um pouco um pouco de inveja porque eu queria ter essa Independência mas quando eu tinha lá uns 20 anos a carteira do Palmeiras já não existirá mais a gente não tinha tanto dinheiro assim eu comecei a fazer um estágio na faculdade eu lembro que eu ganhava 360 senta e r$ 4 por mês no estágio para trabalhar 40 horas por semana ou seja ficava o dia inteiro trabalhando e ganhando r$ 364 por uma pessoa de 20 anos era muito dinheiro não é bom o dinheiro suficiente para poder fazer minhas coisas comprar um pouco de coisa mas eu queria mais eu queria fazer mais coisas e aí eu comecei fazer faculdade de engenharia de computação Entendi um pouco de computador eu queria comprar um computador para mim mas com r$ 364 eu não conseguia comprar à vista esse computador então o que que eu fiz naquela época estava começando a lançar um site chamado MercadoLivre que tem até hoje mas na época eu não tinha dinheiro para ir lá e fazer um estoque de peças de computador para poder vender no MercadoLivre mas só que naquela época que o MercadoLivre tava começando ele o computador ele depositava o dinheiro na sua conta na compra do vendedor e aí você depois E aí mandava a peça para o correio e aí eu fui eu fiz Exatamente isso então a pessoa depositar um dinheiro na minha conta e eu ia duas três vezes por semana lá na Santa Efigênia comprava lá as peças de computador que eu precisava ir não postava tudo pelo correio a rotina retina começou a ficar um pouco mais pesada por conta do estágio da faculdade aí eu tinha ainda essa renda extra então eu fazia r$ 364 no estágio mas os 800 por mês né nessa nessa compra e venda de MercadoLivre consegui comprar um computador em juntar um pouquinho de dinheiro e aí no final do ano eu já tinha esse dinheiro um pouquinho guardado aí eu conseguia fazer algumas coisas para mim sair com meus amigos essas coisas normais né e um tempo depois você conseguir uma bolsa para terminar minha faculdade lá na Itália só que a bolsa não era para eu receber dinheiro eu tinha eu simplesmente não ia pagar a mensalidade mas o resto dos custos teria que ser por minha conta Felizmente eu tive ajuda dos meus pais com um dinheirinho que os meus pais guardavam ele mensalmente desde quando eu era pequeno tá e ajudou um pouco essa grana que eu juntei vendendo peças de computador no MercadoLivre para que isso foi suficiente para eu ficar é durante esse tempo lá mas não consegui a esbanjar ou luxos com relação a isso

Aprendizados na Itália

durante essa época né foi morando sozinho pela primeira vez no país diferente por 2 anos eu tive um dos maiores aprendizados que eu tive sobre dinheiro e sobre priorização de gastos eu dou uns alguns exemplos com números aqui para vocês Eu tinha para gastar r$ 500 500 Euros por mês que esse dinheiro por mês sendo que 300 era de moradia sobrado sobrado 200 para o gastar com que eu quiser e para que o estudante eu ficava muito feliz de comer maca pão com salsicha todos os dias né mas foi uma época de bastante restrição É claro que eu não passei fome mas eu economizar em tudo que eu podia tinha um negócio que chama aperitivo que você vai no restaurante no bar você paga a bebida e você come de graça na época eu fazia conta tudo eu gritava tudo e eu eu eu cheguei numa conta que eu tinha que eu podia gastar 2 e 50 dinheiros juntando todos os ingredientes por cada uma das refeições e nesse aperitivo eu pagava um e 50 para tomar uma taça de vinho e eu comia de graça então toda sexta-feira sábado a gente ia lá nesse nesse bar nesses lugares para poder economizar nisso só que daí vem um aprendizado importante que eu quero passar para vocês depois de dois anos vivendo assim eu voltei para o Brasil pesando 53 kg com 18 de Mc mas como um conhecimento uma experiência inigualável por quê que tudo que eu fazia todas essas restrições todas essas economias esse sufoco e principalmente na questão alimentar na questão de passeios eu tinha um objetivo muito claro eu queria viajar eu queria aprender o máximo possível então assim eu conheci a Europa inteira na viajando da maneira mais barata possível dormir estação de trem ponto de ônibus e levado aqueles pacote de 1 kg de rosquinha de coco que eu comia isso por dois dias só para poder passear e poder Claro estudar né comprar os livros comprar os materiais que eu precisava e disse eu tirei dois ensinamentos principais né Principalmente ensinamentos financeiros de toda essa experiência primeiro que existe um limite quanto que a gente consegue economizar e segundo que quando você tem um objetivo claro fica muito mais suportável e muito mais fácil você fazer alguns sacrifícios necessários

Como comecei a investir do zero, depois de adquirir uma dívida com o meu primeiro salário

e agora eu quero contar para vocês como que eu comecei a investir do zero depois adquirir essa dívida do meu primeiro salário e eu contar como é que eu começo que eu que eu conheci comecei a investir dinheiro de verdade você tá então eu só gostava dinheiro é eu o que eu ganhava não consegui juntar um pouquinho mas apareceu alguma coisa eu gastava aparecer alguma coisa eu gastar ou eu ia viajar eu ia passear eu tive que pagar lá no meus estudos ou ajudar com isso né aí Eu me formei na faculdade e logo logo logo em seguida Eu entrei com o trem mim uma das maiores empresas do mundo eu ia ganhar um ótimo salário só que a realidade do mercado ela é muito diferente do que eu imaginava foi incrível né eu achava que era muito dinheiro para mim nunca tinha recebido um salário daquele tamanho e eu achava que era dinheiro infinito logo no primeiro mês eu fiquei 30 dias fazendo um treinamento lá nos Estados Unidos e eu nunca tinha usado um cartão de crédito na minha vida não sei se vocês lembram da primeira experiência que vocês tiveram um cartão de crédito mas vocês podem imaginar o que que aconteceu naquele vislumbramento todo que eu tava eu gastei três vezes do meu salário antes mesmo de ele cair na minha conta e eu não sei para vocês mas foi muito frustrante eu poder ver a cara de decepção da minha mãe no meu pai que nunca pegaram empréstimo na vida até hoje e tem que entrar em dívidas em menos de um mês do meu primeiro emprego logo depois eu consegui pagar essa dívida aí um pouco menos de um ano por conta do estudar de começar a entender como que funcionava esse negócio de dinheiro eu vi isso é um pouco mais difícil do que eu imaginava

Um grande ensinamento: demitido do emprego

mas um ano depois para minha sorte para minha sorte hoje tá para o meu aprendizado para fazer outra coisa nesse tempo eu já reservavam um pouco do meu dinheiro mas eu acabei sendo demitido dessa empresa eu perguntava dinheiro rico era poder viajar para poder curtir ela poder aproveitar o momento mas essa paulada que eu também na cabeça foi que eu digo que eu fui do vinho para água eu tava ali recém-formado desempregado e eu sentia vergonha de contar os meus amigos eu demorei uma semana para contar para minha família que isso aconteceu Nunca imaginei que eu estaria contando isso para sei lá quantas pessoas que vão ouvir esse episódio em média eu tenho 300 400 pessoas que ouvem o cada um dos episódios parecia que tudo ia dar errado na minha vida

Começo dos estudos de investimentos

mas tanto tempo depois conversando com alguns amigos tenho um amigo que ele tinha acabado de assumir uma área no banco e ele me chamou para trabalhar com ele e lá foi que eu aprendi o que que era investir e o que que não era investir não só porque eu fui trabalhar no banco mas também por esse trabalho que eu tô fazendo hoje com as minhas consultorias financeiras mas com as conversas que eu tive de dinheiro com os estudos eu comecei a estudar sobre como que funcionava dinheiro como que os bancos ganham dinheiro como que a gente pode usar o banco não para pegar um empréstimo e ele pegar juros da gente mas como que a gente consegue deixar o dinheiro lá e o dinheiro vai trabalhando e ele vai fazendo os juros trabalharem para gente só que as dicas dos especialistas que eu ia principalmente que eu não fazia sentido para mim falar não que eu tinha que cortar um cafezinho economizar prestar atenção nos pequenos gastos eu fiquei dois anos passando aperto mas agora tinha um salário de um salário bom trabalhava no lugar legal e eu queria gastar umas coisas importantes para mim e aí falaram que eu tinha que investir o meu dinheiro e ficar olhando gráficos olhando para anilhas indicadores que eu fazer isso o dia todo não queria perder meu dinheiro o meu tempo investindo Eu queria poder aproveitar meu tempo livre também mas eu queria poder continuar viajando com sendo o número de maiores maior número de países possível queria continuar estudando me capacitando jogando videogame eu sou um pouco nerd mesmo né mas eu comecei a ver não é que existe um padrão nas pessoas que são ricas de verdade porque as pessoas não conversam de dinheiro mas eu sempre aí principalmente por conta dessas experiências eu queria entender porque que as pessoas tinham dinheiro como que elas iam como fazer um consegui viajar todo ano como elas trocaram de carro que eles faziam primeiro eu vi que a maioria não tem só uma fonte de renda na verdade um milionário ele tem sete fontes de renda diferente segundo é que eles pagam assim mesmo o primeiro e gasta o resto sem culpa sem se preocupar porque isso é como se fosse uma recompensa de uma disciplina que eles estão tendo e eles economizam e negociam ao máximo nas coisas que não são importantes que eu pensei Então acho que é isso esse negócio de colonizar gastar não é em qualquer coisa a hora que a gente precisa economizar a gente precisa gastar o nosso dinheiro de maneira mais inteligente vai fazer escolhas com essa sabedoria Mas as coisas que são importantes e aí eu comecei analisar os meus gastos e comecei a dar uma nota para eles que um era um pouco importante eu queria tirar da minha vida e cinco eram muito importantes e aí comecei analisar não só os meus gastos ensino uma planilha que hoje eu uso um aplicativo que usa até hoje não é com a minha esposa mas eu ver que a evolução média dessa evolução dessa média dos meus gastos ela começou a subir também mais ou menos como aquelas estrelinhas do Uber Mas você não vai pegar um Uber que tem um Então porque que você vai gastar uma coisa que você vai dar nota um vamos dar nota 5 vamos prestar mais nas coisas que são mais importantes e vamos gastar menos nas coisas que são menos importantes e aí eu conheci alguns especialistas que falavam sobre isso que era possível investir de forma automática né gastar sem culpa como uma recompensa de uma disciplina que a gente tá tendo gasta 4/5 x mais nas coisas que são importantes e cortar sem dó as coisas que não são importantes poder viajar de primeira classe se eu quiser poder ficar no hotel 5 estrelas se eu quiser mas para isso a gente precisa ganhar mais a gente precisa pensar com mais abundância pensar em ter mais né sempre ser um melhor do que ontem sem sempre crescendo a nossa renda financeira e vivendo um patamar abaixo e algumas teorias começar a ficar interessante elas faziam mais sentido na minha cabeça e aí eu como que as pessoas falam como eram as pessoas milionárias como que viviam essas pessoas milionárias e como que elas chegaram nesses milhões como que elas multiplicavam esses milhões

A vida não é só gastar

por que a vida não é só gastar e a vida não é só economizar a vida não é limitação mas existe um limite do quanto que a gente consegue cortar de quando a gente consegue economizar eu preciso investir bem eu preciso garantir uma segurança ali para que eu consiga ter mais ser mais Arrojado dos meus investimentos nas minhas escolhas e depois que você vai crescendo como recompensa disso você se presenteia com uma vida cada vez melhor e eu vi que esse negócio de dinheiro Começou a funcionar para mim começou a engrenar as coisas começaram a funcionar melhor e eu também queria ter essa 7 fontes de renda não é diferente como eles desde a faculdade eu sempre tentei e fui abrindo alguns negócio em paralelo muitos deles não deram certo mas um deles é esse daqui que tá dando certo né que esse daqui que eu tô que eu tô tendo hoje aqui na Finanças para dois Eu pensei assim que eu entrei no banco eu pensei o seguinte eu vou ficar nesse banco por dois anos juntar muito dinheiro e não tá no negócio se você muito feliz Vamos encurtar essa história eu fiquei lá por oito anos eles muitos amigos né Realmente gostei do que eu fiz e aprendi muito mas eu fui tentando em paralelo e eu fui crescendo outras fontes de renda dos meus investimentos seja fazendo uma renda extra né o meu trabalho fazendo isso em paralelo para que eu consiga mudar para que eu consiga somar isso mas e trazer cada vez mais que queira na minha vida

Masterclass Riqueza a Dois

e aí a gente continuar esse episódio eu queria falar para vocês Que esse episódio é esse podcast ele é patrocinado pela minha masterclass gratuita que é o são os cinco pilares da construção de riqueza 2 com o método casal e nela ensino como gastar dinheiro sem culpa e investir Como milionário já no próximo mês do tempo de fazer uma pipoca e assistir um filme por semana e para assistir é muito fácil é só você ir no site https://financasparadois.com/riqueza e deixar lá o seu contato que eu vou enviar todas as informações sobre Como que você pode assistir essa aula exclusiva mas muita atenção porque essa vai ser uma aula paga no futuro mas por enquanto eu vou deixar ela gratuita para ter uma resposta mais rápida de pessoas como você e você pode acessar todos os links todas as informações úteis sobre esse episódio em https://financasparadois.com/018/ e para assistir essa aula é sala exclusiva você pode ir em https://financasparadois.com/riqueza vamos continuar aqui no conteúdo desse Episódio

Início dos atendimentos

E aí eu comecei a fazer esses atendimentos essa renda extra que no começo era um pouco alguns amigos alguns amigos de amigos começaram a me chamar para almoçar para tomar um café e me pediram dicas de investimento como que eu faço para ganhar mais dinheiro para poder investir melhor meu dinheiro será que eu tô fazendo certo eu me sinto atrasado quando Minhas Finanças Por que parece que eu tô numa numa bicicleta ergométrica o pedal ou pedalo e não saio do lugar e eu comecei ajudar essas pessoas essas pessoas começaram a ter resultado aí eu comecei a principalmente e o melhor de tudo né eu comecei a gostar era um assunto que eu gostava é um assunto que eles a paixão né de eu poder falar poder compartilhar meus ensinamentos e claro aprender seja na consultoria mentoria nos meus cursos ou numa interação como essa aqui nesse podcast eu gostava tanto que eu fui lá para mim capacitar gosto de estudar pela esse zumbi em Finanças só que eu comecei a ver que tudo que aprendi era era parte técnica que é importante você precisa saber a parte técnica saber o que que é juros investimento SELIC como analisar uma empresa empréstimos Mas não era só gráficos e planilhas era mais sobre comportamentos era mais sobre hábitos emoções conversa e aí um tempo depois eu acabei fazendo outro enviei economia comportamental que para mim assim foi o divisor de águas para entender como esse negócio de dinheiro influencia o comportamento das pessoas e vice-versa

O início dos atendimentos

E aí nesse meio do caminho precisa atendimento eu começo a atender alguns casais comecei atender alguns clientes daí me diga que se tá fazendo tudo sentido aqui no chat aqui durante essa essa gravação se vocês fizeram eu vou deixar um espaço no final aqui para a gente fazer uma pequena conversa e tirar algumas dúvidas também nesse meio do caminho eu conheci Andreia que a minha esposa e eu vi que as coisas não eram tão fáceis há é mais fácil mas quando a gente começa com dois e agora com três que nasceu a nossa filhinha as coisas começam a ficar um pouco mais complicadas por conta dela nada a gente tem que manusear e os pensamentos são diferentes né e ela gosta de coisas bem diferentes de mim tinha dívidas não tinha nenhuma reserva tinha um apartamento financiado comprava roupa cena manicure essas coisas de mulher né enfim se você gosta disso também eu gostava de coisas totalmente diferente mas eu gostava dela e eu queria fazer esse negócio de funcionar e eu fiquei ela gastava as coisas sem culpa em algumas coisas sem culpa em coisas que não fazia nenhum sentido para mim por exemplo estética ela ia vai todas agora não na quarentena não né mas ela ia Toda semana fazer as unhas e quando não ia ela ficava reclamando da cutícula da unha que tava horrível e assim para mim e na manicure o hino no cabeleireiro não é uma coisa tão importante eu vou né mas não é um negócio que eu fico triste ou mal de não ir para mim cortar unha só cortando o click click ali com o cortador de unha aí tá feito no cabeleireiro eu vou lá faço minha barba faço o cabelo e também tá bom não sei mulheres comentem aqui se você já tiver algum tipo de discussão sobre esse assunto com seus maridos né mas acho que é normal é aceitável até certo ponto né porque eu vi que não só essa Mas algumas briguinhas que vão acontecendo na minha vida na vida dos meus clientes essas discussões essas picuinhas vão crescendo sem a gente perceber por exemplo é a primeira vez que a gente teve uma dessas briguinhas foi porque a gente nunca tinha conversado quanto que estaria tudo bem da gente gastar não jantar fora e aí um dia não jantar aqui a gente estava tendo a gente tava namorando eu perguntei para ela sério você vai pedir esse prato o mais caro ela ficou bem chateada com o comentário Mas hoje eu sei que esse é um incômodo que era meu não é dela ainda bem que decimal não é de comer bem eu não sofro mais a gente sai para jantar agora janta em casa mas a gente consegue tratar disso melhor mas por que a gente conseguiu conversar a segunda vez já foi um pouco pior a gente tava organizando nosso casamento os dois trabalhavam Ela acabou sendo demitida E aí como que a gente consegue se adequar a essa nova realidade de novo né Porque que a gente começou a brigar por conta disso a gente nunca tinha conversado sobre qual que seria o pior cenário eu não vou nem contar em detalhes Quais são as brigas que a gente teve Por que não faz sentido é nesse nesse canal mas a gente acabou tendo que vender nosso carro nosso apartamento reduzir despesas foi uma situação assim que desgasta qualquer relacionamento mas aí a terceira vez que ele foi bem pior a gente já ganhava um bom dinheiro mas a gente já estava tudo e eu sempre guardo dinheiro e investir eu me sentia muito frustrado com isso e parecia que nossos sonhos tinham sido jogados pela janela meu sonho de empreender eu sonho dela desse formato psicólogo e o nosso sonho de ter um filho e foi nessa época que eu já aprendi a fazer alguns anos clientes eu comecei atender casais se eu vi como que eles faziam funcionar e como que eu tava fazendo funcionar com a minha esposa eu já ganhava um dinheirinho ali além do meu trabalho do banco né mas eu vi que não existia um profissional que cuidasse das Finanças dos investimentos e do relacionamento ao mesmo tempo ou era um ou é o outro só que eu gostava das duas coisas né Eu gosto de investir Eu gosto da minha esposa eu gosto de ter um relacionamento bom bom mas meio que as pessoas falavam né briga de marido e mulher e não se mete a colher e eu tava tendo essas briguinhas com Andreia também nem é perfeito eu queria que ela tivesse um pensamento igual meu e aí a gente conversou a gente decidiu fazer uma terapia de casal e foi muito engraçado porque fala que foi muito bom a gente ter feito isso logo no começo mas a primeira sessão a gente não sabe muito bem como se comportar ele era uma sala muito grande com sofá em L de oito lugares que a gente sentou um do lado do outro a gente entrou de mão dada a gente ficou de mandar durante o atendimento a gente fala olha a gente quer aprender ele está começando aqui nosso casamento e a gente quer aprender a conversar sobre alguns assuntos difíceis que a gente não tá conseguindo eu chegar num acordo no final da sessão daquela primeira sessão a psicóloga falou o seguinte Olha eu achei muito isso vou confessar isso para vocês vocês entraram de mãos dadas de mãos dadas e ficaram sentados um do lado do outro né em anos de prática geralmente que acontece aqui um centro do lado do sofá e o outro do outro lado do sofá né com e a gente fez mais algumas seções sobre essa que a gente poderia conversar melhor sobre não só os assuntos de dinheiro os assuntos de relacionamento dos nossos sonhos a gente aprendeu a conversar a gente conversar assim entender melhor não é mais não só eu entendi como a gente consegue apreciar e valorizar os valores um do outro né as coisas começaram a melhorar para que a gente ainda não é perfeito outro dia mesmo a gente tava discutindo se a louça tava suja ou não né e coisas tão importantes quanto e outras coisas também mas a gente aprendeu que quando acontece essas briguinhas quando acontece essas picuinhas liga uma chavinha na nossa cabeça que essas pequenas coisas podem crescer e virar algo maior na minha prática e com experiência em casais eu vejo que um casal ele demora 6 anos para procurar ajuda a gente demorou 6 meses e procurar ajuda o mais cedo possível foi uma baita diferença para gente se eu puder falar aqui deixar um ensinamento para vocês é que não deixam para resolver depois um problema se você tiver uma situação difícil mas procurei ajuda mesmo que sozinhos No começo eu tive muitos clientes que começaram o trabalho sozinhos e depois mudando comportamento mudando a forma de pensar Eles foram influênciando para ser trazendo para ser para o trabalho para sendo parceira nas Finanças Mas tem uma clareza maior de como que a gente consegue resolver tudo tudo isso e claro como que a gente consegue trazer o nosso parceiro para o jogo aí não vou deixar eles cantei eu tentar impor uma maneira de pensar e aí eu queria contar aqui como que eu comecei atender casais entender pessoas lá nessa questão de Finanças nessa questão de relacionamento

Como Nasceu a Finanças Para Dois

nos primeiros anos de atendimento aí eu confesso que eu achava que era só chegar lá mostrar fórmulas números passo a passo e olha só que você tem que fazer isso aqui que vai dar certo e vai tá tudo bem né eu como um bom engenheiro que gosta de formas que gosta de números gosta de processos né eu fui funciona bem dessa forma não foi a forma que eu aprendi eu achava que Finanças era algo totalmente sem emoção eu já tinha atendido ali alguns amigos amigos amigos nessa época mas é praticamente dava uma aula e não entendia Por que que as pessoas não voltavam algumas delas voltaram né mas eram as pessoas que eram mais Racionais e aí eu fui comecei a fazer um curso para virar um planejador financeiro que durou três anos como planejador financeiro chamado Fabiano Calil sou muito grato ele até hoje né dos ensinamentos que eu tive principalmente na parte de empatia de entender de realmente me preocupar com aquela pessoa com aquele casal aquele cliente com aquele aluno com vocês que estão me assistindo ou me ouvindo aqui nesse Episódio

O Primeiro Atendimento: Sra. Sofia

nesse primeiro atendimento é um sábado de manhã e a primeira cliente ele chegou para ser atendida é uma senhora de mais ou menos 45 anos que eu vou chamar de senhora Sofia confesso que meu coração palpitar Valeu tava bastante né nervoso porque é só se passar uma coisa na minha cabeça o que que eu vou falar para essa mulher é o que que eu vou perguntar para ela como que eu vou ajudar eu não sei nada desse caso até então eu tinha atendido algumas pessoas né mas nada é muito formal e pior que raios Eu vou ter que discutir com meu supervisor depois nós ele sabe tanto como que eu vou discutir qualquer coisa que acontecer aqui hoje era o meu primeiro atendimento só que eu fui lá criei forças né me postei falei Bom dia senhora Sofia atendimento de hoje vai funcionar assim assim assado e eu queria começar perguntando o que que você traz para a gente hoje como que eu posso te ajudar nossa consegui eu tava ali enquanto eu tava ali preocupado né com a minha grande conquista aquele turbilhão de sentimentos passando pela minha cabeça o que aconteceu depois parece que eu levei um soco no estômago a senhora Sofia falou exatamente essas palavras Olha eu vim aqui porque em menos de um minuto ela tava chorando copiosamente indicas nesse momento desconstruir tudo que eu sabia sobre Finanças e investimentos nada do que eu sabia funcionar nem um gráfico em uma planilha nada tudo o que sabia que até Aquele momento que eu tinha aprendido em anos de estudo e prática e livros eu podia jogar tudo no lixo né Eu entendi que era muito mais do que essas coisas não era sobre gente era sobre a gente sobre é um trabalho que o que é feito com muita responsabilidade porque eu tenho acesso a informações EA coisas que as pessoas se elas Não Contam nem para os melhores amigos para os familiares às vezes nem para o conde tantas vezes que eu comecei um atendimento eu comecei um trabalho e o parceiro ficou sabendo ali que tinham dívidas ou sabendo ele que eles tinham dinheiro guardado e eu vi que não existe um profissional que sabia falar de amor e dinheiro ao mesmo tempo e aí na saída desse atendimento ela me abraçou né De tanto conforto esperança que ela saiu de lá e foi naquele momento que eu tive a certeza que aquilo Aquela coisa né isso que eu tô fazendo até hoje é o que eu quero fazer pelo resto da minha vida depois como dizem é tudo história

Conclusão / Aprendizados

e aí eu entendi que a construção de riqueza e aí não só riquezas financeiras ela baseada em cinco Pilares que foi daí que surgiu a metodologia casal que a metodologia que eu ensino no meu trabalho nos meus cursos na minha mentoria e aqui nesse podcast então presta bastante atenção que eu quero fazer um resumo dos aprendizados que eu tive como que você pode também aplicar na sua vida e depois eu abri para algumas perguntas aqui ao vivo com vocês para todo mundo que está me assistindo se vocês quiserem já pode ir mandando aqui no chat primeiro aprendizado eu queria falar sobre pratique um bom companheirismo Tá o que que significa isso é fazer as coisas juntos mas o planejamento em conjunto é valorizar o que que é mais importante um para o outro o que que o outro gosta de fazer né se sentir interessado no que você tá fazendo simplesmente por exemplo a o meu parceiro ele gosta de futebol Mas não é nada disso é importante para mim eu nem sei quem é o goleiro do Brasil mas se ele vier te contar alguma coisa pergunta não sei que legal aí aí que mais se Como foi a sua parceira gosta de entrar as minhas perguntas e aí que cor que você pintou como que você tá se sentindo agora né tá se sentindo melhor então é fazer o planejamento e valorizar o outro é praticar mais companheirismo na sua vida é fazer a dividir tarefas aí fazer as coisas juntos não as ações as atividades eu gosto de coisas bastante diferente da minha esposa e ela gosta de outras coisas mas é um valorizar o outro e claro tem um planejamento em conjunto companheirismo para que essas coisas aconteçam na para que nenhum se sinta diz valorizado dentro do relacionamento o segundo aprendizado eu queria falar sobre abundância Que é um pensamento de abundância um planejamento de abundância não é a gente pensar nas pequenas coisas nos pequenos gastos aquela que somando Os Pequenos gastos eles vão e podem ter um descontrole ali mas é pensar que isso eu pudesse falar uma frase para vocês existe um limite do quanto que a gente consegue cortar dos nossos gastos mas não existe limite do quanto que a gente consegue ganhar seja nossa renda dos nossos investimentos fazendo uma utilização dos nossos gastos do nosso do nosso orçamento a gente precisa pensar com mais abundância esses pensamentos não pensar por exemplo avô economizar no cafézinho ou vou cortar a esponja de lavar louça porque é com isso eu consigo economizar nessa Esponja vou usar o filtro de café duas vezes porque aí eu consigo economizar um filtro de café 2039 a gente vai economizar ali talvez 20 centavos 10centavos não faz sentido nenhum a gente economizar nessas coisas porque quando a gente que tem algumas coisas que fazem sentido não tô falando que não é para economizar mais economizar E não é cortar as coisas que não são importantes as coisas que vão fazer diferença a gente vai aproveitar essas oportunidades aproveitar as oportunidades de 20.000 30.000 reais Então em vez da gente cortar os pequenos gastos vão pensar em ganhar mais nos nossos investimentos cortar alguma taxa algum melhor que isso vai trazer para gente 20.000 30.000 em algum tempo 10 anos mas a gente vai conseguir pensar em sempre crescer Esse é o pensamento de abundância Que eu quero trazer para vocês o terceiro aprendizado é fala sobre sabedoria e aí sabedoria que são as escolhas com sabedoria O que que a gente vai gastar nosso dinheiro se a gente tá gastando uma coisa que não faz sentido vamos parar de gastar com isso aqui não vai gastar em coisas que vão deixar nossa vida melhor e vão não seja porque a gente quer passear mais a gente quer viajar no final do ano mas a gente tá querendo viajar no final do ano e aí você por exemplo trocou de carro você trocou trocou o seu armário comprou um presentes e no final do ano você não conseguiu viajar também tá tudo bem né Isso são escolhas que a gente está fazendo porque essas coisas também são importantes para você podem ser importante para você mas o ideal é que a gente priorize essas coisas que são importantes e se a gente quer viajar talvez não esse ano ano que vem claro que esse ano a gente não tá a gente teve um uma coisa boa é uma coisa ruim né de ter essa pandemia É muita gente em crise É muita gente perdendo um emprego perdendo a renda Mas por outro lado as pessoas também estão gastando menos e tô aprendendo a priorizar melhor o dinheiro e são essas escolhas com sabedoria a ter hábitos mais inteligentes e a gente pensar sempre e a gente pensar sempre hein o que que vai fazer nossa vida você melhor e é isso que a gente vai ter que priorizar o quanto. É ação 4 ensinamento que aprendizado é ação não adianta você ficar parado finanças pessoais é 20% conhecimento e eu entenda por cento hábitos 80% ação 80% mão na massa você precisa colocar em prática né É claro que com esse podcast com os meus cursos comentou ia eu trago aqui o conhecimento não é para que você possa aplicar na sua vida muito mais fácil para Claro que não É só a vó então colocar no dinheiro qualquer lugar vou vou partir para San Porque o Ricardo falou que tem que partir para ação é saber para onde precisa ir aí quando a gente começa a trilhar no caminho certo a gente vai para o lugar certo só que não adianta ficar parado né com aquele pensamento a eu não sei para onde eu tenho que ir ou se eu se eu for para aí eu quero ir para direita mas eu tô indo para esquerda Se eu for para esquerda e aí a gente acaba não fazendo nada vai para um lugar e falar olha esse caminho não vai não tá indo para onde eu quero ir então você muda Rota e vai para outro lugar e aí com isso você vai criando esse caminho na sua vida o quinto. Quinta aprendizado aqui é a liberdade viva com mais Liberdade todos os ensinamentos todas as tudo que a gente tá fazendo com nosso dinheiro seja os investimentos sejam a restrição a gente tá fazendo isso para poder viver com mais Liberdade poder ter uma vida melhor hoje e amanhã tá seja para gente seja para nossa vida mas para nossa família dos nossos filhos Então isso é um maior aprendizado que esses são os maiores aprendizados que a gente pode ter com relação as finanças E é isso que eu quero trazer para vocês com esse podcast com esse projeto e começa o casal

Masterclass Riqueza a Dois

e a última coisa antes de eu finalizar que o assunto desse Episódio eu quero falar para vocês que eles podcast ele é patrocinado pela minha masterclass gratuita os cinco pilares da construção de riqueza 2 com o método casal e nada ensino como que você pode gastar dinheiro sem culpa investir com um milionário já no próximo mês no tempo de fazer uma pipoca e assistir um filme por semana e para assistir essa mas teclado é muito fácil é só você ir no site https://financasparadois.com/riqueza e deixar o seu contato que eu vou enviar todas as informações para você sobre como que você consegue assistir essa aula exclusiva e atenção que essa aula Ela vai ser paga no futuro mas eu vou deixar ela gratuita por um tempo para ter uma resposta mais rápida de pessoas como você e depois você me conta o que que você achou

Próximo Episódio EP019: Como Construir e Manter a Reserva de Emergência

e no próximo episódio que vai acontecer na segunda-feira às 15 horas da tarde vai ser o Episódio 19 e eu vou falar sobre um assunto muito importante que é como construir e manter a sua reserva de emergência porque talvez até você tem a juntar um dinheirinho ali você sabe mas você não sabe quanto que é suficiente quanto que eu tenho que guardar nessa rezar é porque eu vejo que muita gente até consegue juntar um dinheiro mas acontece imprevisto aí ela tem que usar todo aquele dinheiro ou por algum descontrole Usa aquele dinheiro qual que é o tamanho da minha reserva onde que eu tenho que investir essa reserva o que que eu tenho que me preocupar quando eu tô fazendo uma reserva

Mensagem Final

e se você ainda não fez isso eu gostaria de te convidar para você se inscrever aqui nesse podcast na plataforma que você tiver ouvindo mas seja E aí você vai receber toda semana informações práticas para você construir mais riqueza em conjunto é de graça é só você ir lá no iTunes o Google Play no Spotify procurar por podcast Finanças para dois ou no site Finanças para dois. Com barra podcast para você ouvir os episódios completos na plataforma que você escolher eu convido também você deixar uma avaliação desse desse Episódio lá no iTunes ou no Spotify no YouTube e também no Instagram seja na plataforma que você esteja assistindo Episódio me contar qual que foi o assunto preferido é o principal ensinamento que você teve aqui durante as Episódio eu vou adorar poder compartilhar e poder comentar com vocês os melhores comentários que vocês tiveram os aprendizados que vocês tiveram aqui durante o episódio se você estiver assistindo no YouTube no Instagram deixa um comentário aqui embaixo desse vídeo me dizendo também Qual que é o principal aprendizado todos os links importantes que eu falei aqui eles vão estar em https://financasparadois.com/018 Muito obrigado e até o próximo episódio e agora eu vou abrir aqui para vocês aqui também assistindo ao vivo tanto no Instagram como no YouTube para alguma dúvida que vocês tiverem eu acho que eu tenho mais alguns minutos para falar com vocês podem me mandar no chat que eu que eu respondo aqui para vocês eu vi que tem algumas pessoas ao vivo aqui você pode me mandar alguma dúvida seja com relação a as Finanças do casal investimentos para eu falar aqui para vocês olá senão eu vou finalizando por aqui muito obrigado na segunda-feira às 15 horas da tarde eu vou fazer o próximo episódio que vai ser o Episódio 19 como construir e manter a sua reserva de emergência Muito obrigado e até semana que vem.