{"id":6342,"date":"2019-04-23T10:00:40","date_gmt":"2019-04-23T12:00:40","guid":{"rendered":"https:\/\/financasparadois.com\/?p=6342"},"modified":"2020-09-03T10:04:49","modified_gmt":"2020-09-03T13:04:49","slug":"quitar-dividas-10-dicas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financasparadois.com\/quitar-dividas-10-dicas\/","title":{"rendered":"10 Dicas Para Quitar as D\u00edvidas e Dormir Melhor (N\u00e3o Deixe a #9 de Fora)"},"content":{"rendered":"

Voc\u00ea j\u00e1 passou por isso? Ou conhece algu\u00e9m que n\u00e3o consegue quitar d\u00edvidas?<\/p>\n

Voc\u00ea est\u00e1 preocupado, as contas v\u00e3o chegar e voc\u00ea sabe que quando cair o sal\u00e1rio vai ter que escolher qual conta pagar. E, mais uma vez, a escola do filho e a parcela de um dos empr\u00e9stimos vai ficar atrasada.<\/p>\n

\u00c9 dif\u00edcil at\u00e9 para dormir e se concentrar no trabalho. Esse ciclo parece que n\u00e3o acaba e voc\u00ea j\u00e1 tentou de tudo. Ent\u00e3o, voc\u00ea entra em contato com o banco para fazer uma negocia\u00e7\u00e3o e eles te oferecem uma \u00f3tima oportunidade de reduzir a parcela e ainda ficar com um dinheiro no bolso, voc\u00ea pega o troco e volta para casa. Ufa! Conseguiu se manter mais um m\u00eas.<\/p>\n

O pr\u00f3ximo? Ainda n\u00e3o sabemos, mas isso deixa para resolver depois.<\/p>\n

At\u00e9 quando essa situa\u00e7\u00e3o vai permanecer desse jeito?<\/p>\n

Todos sabemos que estar endividado n\u00e3o \u00e9 uma situa\u00e7\u00e3o confort\u00e1vel, \u00e9 muito dif\u00edcil manter uma atitude positiva em uma situa\u00e7\u00e3o como essa. O pensamento fica indo e vindo \u201cn\u00e3o consigo dormir\u201d, \u201cestou t\u00e3o preocupado que meu desempenho no trabalho caiu\u201d, \u201ctrabalho na contabilidade da empresa e n\u00e3o consigo nem manter meu or\u00e7amento familiar em dia\u201d.<\/p>\n

A Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor<\/a> (PEIC) mostrou que o porcentual de fam\u00edlias com d\u00edvidas endividadas \u00e9 de 58,6%, sendo que 23,7% tem algum tipo de conta em atraso. Al\u00e9m disso, uma pessoa com nome sujo<\/a> pode levar mais de um ano para limpar o seu nome no serasa.<\/p>\n

T\u00e1ticas Desesperadas Para Quitar D\u00edvidas<\/span><\/h2>\n

Muitas vezes as fam\u00edlias acham que j\u00e1 tentaram de tudo, mas o que acontece de verdade \u00e9 que s\u00e3o a\u00e7\u00f5es pontuais sem uma estrat\u00e9gia ou um plano bem definido.<\/p>\n

\u00c9 o que eu chamo de T\u00c1TICAS DESESPERADAS PARA QUITAR D\u00cdVIDAS, e funciona mais ou menos como a figura abaixo.<\/p>\n

 <\/p>\n

\"Taticas

T\u00e1ticas Desesperadas Para Quitar D\u00edvidas: discuss\u00f5es, esperar caducar, renegociar, diminuir juros, alongar d\u00edvidas, parcelamento, pega troco, feir\u00e3o limpa nome, serasa, planilhas, consignado, etc.<\/p><\/div>\n

Dessa forma, sem um planejamento eficiente o ato de quitar d\u00edvidas, que deveria se tornar um objetivo ou uma meta, vai criando uma bola de neve de um tamanho assustador, e que em muitos casos a pessoa n\u00e3o olha mais para quanto deve.<\/p>\n

Se voc\u00ea faz parte do grupo de pessoas que n\u00e3o sabe por onde come\u00e7ar a se livrar das d\u00edvidas ou j\u00e1 tentou aplicar as t\u00e1ticas desesperadas para quitar as d\u00edvidas, continue lendo este artigo at\u00e9 o final para saber exatamente o que voc\u00ea precisa saber para eliminar as d\u00edvidas de uma vez por todas.<\/p>\n

Al\u00e9m de dicas financeiras, vamos apresentar um m\u00e9todo muito eficiente e que far\u00e1 com que voc\u00ea volte a ter noites de sono tranquilas.<\/p>\n

Por Que As Pessoas Se Endividam?<\/span><\/h2>\n

O fato \u00e9: n\u00e3o queremos nos enrolar. N\u00e3o queremos ter problemas. E acabamos nos enrolando exatamente por tentar evitar problemas.<\/p>\n

Entre muitos motivos do porqu\u00ea as pessoas se endividam, mas principalmente s\u00e3o os tr\u00eas a seguir:<\/p>\n

Vivemos Com O Sal\u00e1rio L\u00edquido E Nos Endividamos Pelo Sal\u00e1rio Bruto<\/span><\/h3>\n

Sal\u00e1rio bruto \u00e9 o que voc\u00ea declara no imposto de renda, sal\u00e1rio l\u00edquido \u00e9 o que realmente cai na sua conta banc\u00e1ria. E por incr\u00edvel que pare\u00e7a muita gente ainda n\u00e3o sabe a diferen\u00e7a.<\/p>\n

Ent\u00e3o, vamos l\u00e1.<\/p>\n

Quando o empregador paga nosso sal\u00e1rio, ele paga um valor que chamamos de sal\u00e1rio bruto, mas desse valor s\u00e3o descontadas algumas coisinhas como INSS, imposto de renda, FGTS, e n\u00e3o s\u00f3 isso mas tamb\u00e9m podem ter plano de sa\u00fade, contribui\u00e7\u00e3o um plano de previd\u00eancia empresarial, vale-transporte, entre outras coisas.<\/p>\n

A diferen\u00e7a entre o sal\u00e1rio bruto e todos esses descontos \u00e9 o sal\u00e1rio l\u00edquido, o famoso dinheiro que cai na conta. \u00c9 com ele que devemos fazer nossos planos.<\/p>\n

N\u00e3o se atentar \u00e0 essa diferen\u00e7a gera um problema muito comum de falta de planejamento, pois vivemos acima de nossa capacidade. Pensamos que nossa renda \u00e9 de R$10.000,00, mas o que cai na conta acaba sendo R$7.000,00.<\/p>\n

Confundindo esses conceitos relevantes, vivemos nossa vida com nosso sal\u00e1rio l\u00edquido e nos endividamos e fazemos planos pelo sal\u00e1rio bruto. Ent\u00e3o, entenda esses dois conceitos antes de tomar as decis\u00f5es.<\/p>\n

Por isso, \u00e9 preciso ficar atento, os bancos calculam o endividamento pelo sal\u00e1rio bruto de uma pessoa. Segundo a regra de mercado, uma pessoa com endividamento saud\u00e1vel est\u00e1 com 30% do sal\u00e1rio bruto comprometido com parcelas, e nesse c\u00e1lculo n\u00e3o s\u00e3o considerados os parcelamentos das compras do cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Cuidado! Tudo isso pode ser uma baita armadilha se a pessoa n\u00e3o estiver atenta na hora de contratar ou renegociar um empr\u00e9stimo.<\/p>\n

Antecipar Sonhos e Guardar Dinheiro<\/span><\/h3>\n
\"Financiamento

O financiamento de um im\u00f3vel \u00e9 uma das maiores d\u00edvidas das fam\u00edlias.<\/p><\/div>\n

Pegar empr\u00e9stimos e adquirir d\u00edvidas s\u00e3o uma das formas em que \u00e9 poss\u00edvel antecipar sonhos. Isso acontece bastante com pessoas que financiam um bem ou adquirem um cons\u00f3rcio, com o intuito de ter uma casa ou um carro.<\/p>\n

Se n\u00e3o feito com muito cuidado e planejamento pode virar uma baita dor de cabe\u00e7a. J\u00e1 tive cliente que perdeu o bem porque n\u00e3o conseguiu pagar as presta\u00e7\u00f5es, e uma coisa \u00e9 certa, voc\u00ea n\u00e3o quer esse peso em sua vida.<\/p>\n

Antes de entrar em um parcelamento, seja de um carro, de uma casa, uma viagem ou at\u00e9 uma festa, n\u00e3o s\u00f3 veja se o valor da parcela cabe no bolso, mas tamb\u00e9m que outros gastos ser\u00e3o impactados.<\/p>\n

Al\u00e9m do mais, algumas pessoas se endividam porque n\u00e3o conseguem guardar dinheiro e financiar um bem parece ser uma forma for\u00e7ada disso acontecer.
\n\u201cEu n\u00e3o sei guardar dinheiro, mas eu sei pagar boleto. Ent\u00e3o, esse emprestimozinho<\/em> n\u00e3o pode me fazer mal\u201d<\/p>\n

Mas existe um grande furo nesse pensamento, que \u00e9 usar instrumento errado para um objetivo certo. Um analogia a isso \u00e9 usar uma chave inglesa para martelar um prego, algo que um martelo faria facilmente voc\u00ea pode demorar muito mais, estragar sua ferramenta e sua parede.<\/p>\n

Existem sim formas em que se endividar faz sentido, mas com o intuito de guardar dinheiro n\u00e3o \u00e9 uma delas.<\/p>\n

A Gente Se Engana<\/span><\/h3>\n

E por \u00faltimo, um controle financeiro inexistente pode trazer alguns problemas em nossas vidas, mas um controle financeiro incompleto pode trazer transtornos ainda maiores. O que significa incompleto?<\/p>\n

Tamb\u00e9m por consequ\u00eancia de uma falta de organiza\u00e7\u00e3o e controle financeiro quando uma pessoa faz um controle em uma planilha por exemplo, ela coloca somente os maiores gastos, como aluguel, condom\u00ednio, IPTU, luz, g\u00e1s, transporte e cart\u00e3o de cr\u00e9dito. E acaba \u201cesquecendo\u201d de colocar os gastos que considera insignificantes ou n\u00e3o importantes.<\/p>\n

O que acontece na pr\u00e1tica, a pessoa ganha R$7.000,00, gasta R$5.000,00 nessas contas maiores e sobra R$2.000,00. Nessa conta simplificada, muitas vezes feita de cabe\u00e7a, \u00e9 poss\u00edvel colocar facilmente uma parcela de R$500 para a troca do carro. No entanto, o que acaba acontecendo \u00e9 que existem outros gastos que aparecem no meio do caminho e esses R$500 se tornam um problem\u00e3o para resolver.<\/p>\n

Por isso, n\u00f3s nos enganamos. Acreditamos e desejamos pagar todas as d\u00edvidas que fazemos, em raros casos eu vi que houve m\u00e1 \u00edndole da pessoa que contraiu o empr\u00e9stimo, presumimos que a parcela cabe no bolso, contamos com o aumento que pode vir no final do m\u00eas ou no pr\u00f3ximo ano.<\/p>\n

Mas a realidade \u00e9 outra. Ent\u00e3o, como quitar as d\u00edvidas? Tenha um plano, que conto a seguir.<\/p>\n

Como Quitar D\u00edvidas Do Jeito Certo<\/span><\/h2>\n

\u201cFinan\u00e7as Pessoais \u00e9 80% h\u00e1bito e 20% conhecimento\u201d<\/em>, Dave Ramsey<\/p><\/blockquote>\n

\"Listar

Listar todas as d\u00edvidas \u00e9 um passo importante para come\u00e7ar a quit\u00e1-las.<\/p><\/div>\n

Atrasar uma conta de vez em quando \u00e9 natural e acontece muito. O problema aparece mesmo quando esta pr\u00e1tica se repete todos os meses e foge do seu controle. Os juros aumentam o valor do boleto, as contas se acumulam e, para piorar, surge uma emerg\u00eancia na fam\u00edlia e voc\u00ea n\u00e3o sabe mais o que fazer para resolver tudo.<\/p>\n

Muitas vezes, acaba tendo que priorizar qual conta pagar e qual n\u00e3o pagar em um determinado m\u00eas.<\/p>\n

Mas, \u00e9 preciso ter calma! Primeiro, saiba que voc\u00ea n\u00e3o \u00e9 o \u00fanico a ter d\u00edvidas. Como foi falado, muitas pessoas enfrentam situa\u00e7\u00f5es parecidas pelos mais diversos motivos. O mais importante a partir de agora \u00e9 encontrar meios para quitar as suas d\u00edvidas e solucionar o problema.<\/p>\n

Confira algumas dicas.<\/p>\n

1) Pare De Usar As T\u00e1ticas Desesperadas e Monte Um Plano Que Sua Fam\u00edlia Consegue Seguir<\/span><\/h3>\n

Partir para a a\u00e7\u00e3o antes de montar um plano de sa\u00edda de d\u00edvidas geralmente d\u00e1 errado, lembre-se que a gente se engana. Achamos que estamos saindo das d\u00edvidas, mas elas voltam.<\/p>\n

\u00c9 como se tiv\u00e9ssemos uma corda no pesco\u00e7o, que fica afrouxando e apertando o tempo todo. \u00c9 dif\u00edcil at\u00e9 pra dormir e render bem no trabalho.<\/p>\n

Pare tudo o que voc\u00ea est\u00e1 fazendo para sair das d\u00edvidas, an\u00e1lise a situa\u00e7\u00e3o friamente e pense: \u201ch\u00e1 quanto tempo estou com d\u00edvidas?\u201d. Se n\u00e3o tiver um plano e todos da fam\u00edlia n\u00e3o estiverem comprados com a situa\u00e7\u00e3o, ser\u00e1 bem dif\u00edcil esses empr\u00e9stimos sumirem.<\/p>\n

N\u00e3o ser\u00e1 t\u00e3o f\u00e1cil e provavelmente n\u00e3o ser\u00e1 t\u00e3o demorado quanto voc\u00ea pensa, mas vai valer a pena. E no final vamos entender tudo.<\/p>\n

2) Conhe\u00e7a A Dimens\u00e3o Do Problema<\/span><\/h3>\n

Por mais dolorido que seja avaliar o tamanho da sua d\u00edvida, \u00e9 necess\u00e1rio fazer esse estudo. Anote tudo o que deve: valores, credores, prazos de pagamentos, tamanho dos juros, op\u00e7\u00f5es de pagamento. Tudo deve estar bem claro para que voc\u00ea tome as melhores decis\u00f5es.<\/p>\n

Aqui na consultoria, eu utilizo o que chamo do mapa de d\u00edvidas. \u00c9 uma planilha completa que eu disponibilizei no meu e-book Como Fazer Um Planejamento Financeiro Eficiente<\/a> para baixar, clique aqui<\/a>.<\/p>\n

Voc\u00ea pode deixar esse mapa colado na geladeira de casa ou dentro da porta do arm\u00e1rio de roupas. Existem v\u00e1rias formas de se motivar a sair dessa situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

3) Re\u00fana a Fam\u00edlia e Explique a Situa\u00e7\u00e3o<\/span><\/h3>\n

N\u00e3o adianta nada come\u00e7ar a aplicar um plano financeiro se toda a fam\u00edlia n\u00e3o entender o porqu\u00ea estar fazendo tudo isso.<\/p>\n

Com o mapa de d\u00edvidas em m\u00e3os, voc\u00eas conseguir\u00e3o discutir abertamente com todos os membros e para todos estejam de acordo com o plano e n\u00e3o se sintam lesados.<\/p>\n

Afinal, voc\u00eas est\u00e3o fazendo isso para ter uma vida melhor, sem d\u00edvidas, com mais dinheiro no bolso e fazendo muito mais coisas que lhes d\u00e3o prazer.<\/p>\n

\u00c9 importante que cada membro seja respons\u00e1vel por alguma tarefa e policie um ao outro para que ningu\u00e9m saia do combinado.<\/p>\n

Os filhos tamb\u00e9m entram nesse plano de quitar as d\u00edvidas. Se muito pequenos, pode n\u00e3o fazer sentido mostrar os valores no mapa de d\u00edvidas, mas orientem que est\u00e3o corrigindo erros que papai e mam\u00e3e fizeram, e por isso n\u00e3o ter\u00e3o presentes pelo pr\u00f3ximo ano ou eles ser\u00e3o mais simples por exemplo. Nem os pais, nem as crian\u00e7as.<\/p>\n

\"Familia

A fam\u00edlia deve estar unida nesse objetivo de uma vida melhor.<\/p><\/div>\n

4) N\u00e3o Fa\u00e7a Novas D\u00edvidas<\/span><\/h3>\n

Enquanto estiver fazendo o esfor\u00e7o para quitar as suas d\u00edvidas, evite criar outras novas.<\/p>\n

Lembre-se de que o foco atual \u00e9 corrigir a sua vida financeira. Fazer novas d\u00edvidas s\u00f3 vai piorar o problema e ainda vai lhe desviar do caminho tra\u00e7ado.<\/p>\n

Assim que se d\u00e3o conta do tamanho do problema, ap\u00f3s fazer o mapa de d\u00edvidas. Muita gente fica travada sem saber o que fazer e quer sair renegociando os empr\u00e9stimos achando que est\u00e1 solucionando o problema.<\/p>\n

Nessa altura da situa\u00e7\u00e3o, provavelmente voc\u00ea j\u00e1 tentou fazer isso e o problema n\u00e3o foi embora. Portanto, n\u00e3o fa\u00e7a d\u00edvidas novas. Renegociar \u00e9 uma d\u00edvida nova.<\/p>\n

5) Fa\u00e7a Dinheiro<\/span><\/h3>\n

Descubra alguma maneira honesta de conseguir algum dinheiro e se empenhe nisso. Por mais que voc\u00ea queira fazer cortes no seu or\u00e7amento logo de in\u00edcio, ainda pode n\u00e3o ser o suficiente para pagar os seus boletos. \u00c9 hora de usar os seus dotes pessoais.<\/p>\n

O que voc\u00ea pode fazer por algu\u00e9m que renda algum dinheiro? Liste as suas habilidades, algum hobby que tenha atualmente ou que ficou deixado de lado por algum motivo. Talvez ele possa ser \u00fatil agora.<\/p>\n

Outra maneira de fazer dinheiro \u00e9 vender o que voc\u00ea n\u00e3o usa ou n\u00e3o quer mais. Certamente existe muita coisa na sua casa que voc\u00ea n\u00e3o usa mais ou n\u00e3o vai usar em um curto per\u00edodo de tempo.<\/p>\n

Conte com a ajuda da sua rede para oferecer os seus \u201cdesapegos\u201d aos seus amigos e conhecidos. Aqui vale tudo: vender roupa em brech\u00f3, livros no sebo, m\u00f3veis que n\u00e3o s\u00e3o usados, brinquedo das crian\u00e7as, enfim o famoso \u201cFam\u00edlia Vende Tudo\u201d funciona e ainda \u00e9 muito usado.<\/p>\n

6) Fa\u00e7a Um Or\u00e7amento Familiar Com Foco<\/span><\/h3>\n

Fa\u00e7a no caderno ou em uma planilha no computador um or\u00e7amento com toda as receitas e as despesas da casa. Identifique o que \u00e9 b\u00e1sico e o que \u00e9 sup\u00e9rfluo e defina o que \u00e9 poss\u00edvel reduzir ou cortar. Saiba tamb\u00e9m quanto ter\u00e1 dispon\u00edvel para come\u00e7ar a quitar as d\u00edvidas.<\/p>\n

Aten\u00e7\u00e3o! Muita gente que faz um or\u00e7amento corta logo de cara tudo que \u00e9 lazer. Eu recomendo que voc\u00ea N\u00c3O fa\u00e7a isso. Separe um dinheiro para poder curtir a vida e se distrair, com isso poder\u00e1 renovar as energias e se manter positivo nesse per\u00edodo.<\/p>\n

Neste momento, saiba que \u00e9 preciso ser rigoroso e toda a fam\u00edlia ter\u00e1 que apertar os freios em prol de um bem comum. Portanto, converse com todos e exponha a situa\u00e7\u00e3o. \u00c9 mais f\u00e1cil fazer com que eles cooperem, deixando claro que o problema \u00e9 da fam\u00edlia.<\/p>\n

7) Decida Quem Voc\u00ea Vai Pagar Primeiro<\/span><\/h3>\n

Identifique as d\u00edvidas mais urgentes, aquelas que n\u00e3o podem mais atrasar. Exemplo: o financiamento da casa, do carro e os cart\u00f5es de cr\u00e9dito atrasados. Essas devem ser a sua prioridade.<\/p>\n

Dentro do Mapa de D\u00edvida que voc\u00ea construiu escolha a ordem de pagamento, pode ser em ordem das d\u00edvidas mais caras (com maiores juros) ou pelo menor saldo. O que importa \u00e9 que siga a regra escolhida, fa\u00e7a chuva ou fa\u00e7a sol.<\/p>\n

Vejo muitas fam\u00edlias que diante de um imprevisto acabam congelando os pagamentos durante alguns meses e isso pode fazer com que voc\u00ea saia do rumo. Portanto, decida o que vai pagar, e coloque isso no or\u00e7amento.<\/p>\n

8) Tenha Uma Pequena Reserva<\/span><\/h3>\n

Para saber como lidar com os imprevistos que v\u00e3o acontecer, veja esse artigo. Uma pequena reserva \u00e9 um dinheiro guardado para imprevistos.<\/p>\n

J\u00e1 pensou se quebra o seu carro ou sua casa precisa de uma pequena reforma? Como ficar\u00e3o os pagamentos?<\/p>\n

Ter uma pequena reserva de R$1000 pode diminuir muita dor de cabe\u00e7a. Tenha como uma primeira meta juntar esse valor. Por\u00e9m, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que voc\u00ea mantenha no m\u00e1ximo 1 sal\u00e1rio guardado enquanto tem d\u00edvidas.<\/p>\n

Essa pequena reserva \u00e9 para imprevistos, depois pensaremos em investir e construir patrim\u00f4nio. Um problema por vez.<\/p>\n

9) Comemore Cada Conquista<\/span><\/h3>\n
\"Comemorar

Comemore cada conquista para aumentar a motiva\u00e7\u00e3o para continuar no planejamento.<\/p><\/div>\n

\u00c9 importante manter a cabe\u00e7a e a motiva\u00e7\u00e3o em ordem. Para isso, eu sempre recomendo que a cada conquista, pagamento total de uma d\u00edvida ou uma grande parte do valor seja feita uma pequena comemora\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Aqui vale tudo, um jantar, abrir uma garrafa de vinho, assistir a um filme com direito a pipoca e refrigerante, a criatividade \u00e9 de voc\u00eas.
\nIsso n\u00e3o s\u00f3 vai manter voc\u00eas focados na meta, mas tamb\u00e9m dar\u00e1 mais motiva\u00e7\u00e3o e \u00e2nimo para continuarem focados nos pagamentos.<\/p>\n

Para saber o valor a ser usado na comemora\u00e7\u00e3o, eu costumo dizer que se houve a quita\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo com uma parcela de R$500, usem 50% desse valor, ou R$250 na comemora\u00e7\u00e3o. E, no pr\u00f3ximo m\u00eas continuem usando esses R$500 para o pagamento da pr\u00f3xima d\u00edvida.<\/p>\n

10) Pode Ser Necess\u00e1rio Cortar Algumas Coisas Importantes<\/span><\/h3>\n

Como j\u00e1 disse algumas vezes, n\u00e3o ser\u00e1 um per\u00edodo f\u00e1cil. Mas quanto mais r\u00e1pido voc\u00ea se livrar das d\u00edvidas, melhor.<\/p>\n

Portanto, pode ser que voc\u00ea tenha que cortar ou reduzir algo que lhe fa\u00e7a bem. Pode ser diminuir os gastos com comidas fora de casa, trabalhar alguns dias de casa e se n\u00e3o for poss\u00edvel reduzir com os custos de transporte, enfim, escolha um item por vez que ser\u00e1 melhor cortar tudo diretamente.<\/p>\n

Entenda que ter\u00e1 que fazer um esfor\u00e7o para aumentar a renda ou reduzir gastos, mas por um bom motivo. Tenha em mente que essa fase dif\u00edcil ter\u00e1 data para acabar: justamente o dia do vencimento do seu \u00faltimo boleto.<\/p>\n

Ent\u00e3o, comece agora a aprender e a praticar todas as dicas listadas aqui para finalmente quitar as suas d\u00edvidas.<\/p>\n[thrive_leads id=’9833′]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Voc\u00ea j\u00e1 passou por isso? Ou conhece algu\u00e9m que n\u00e3o consegue quitar d\u00edvidas? 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